中年|高净值人群如何实现资产保护和财富传承?( 三 )
家族财富的战略性配置——家族信托
高净值家庭的一生中面临着各种人身和财产的风险 , 例如意外风险、婚姻风险、疾病风险、继承风险以及资产流失风险等 。 因此 , 在进行资产配置之前 , 必须先将家族财富进行安全隔离 , 避免家族财富的流失 , 然后再进行长期的资产配置规划 。 想实现家族财富的资产保护及传承 , 必须要借助科学的外部工具——家族信托 。
第一步、财富隔离 。 利用家族信托特有的资产隔离功能 , 将家族资产与其他资产相隔离 , 从而避免家族资产受到其他资产风险的牵连 。
第二步、财富增值 。 在家族信托的独立账户中 , 进行全球化、分散化的资产配置 , 在资产隔离的基础上实现家族财富的保值增值 。
第三步 , 财富传承 。 通过家族信托灵活分配的功能为下一代的财富规划做安排 。
本文插图
如果您拥有全球的资产配置 , 并在海外设立了家族信托 , 重中之重是借用第二身份的选择来做到真正的资产隔离的效果 。
中国已经加入CRS多年 , 全球征税的操作逐步完善中 , 如果没有一个给力的海外第二身份 , 随着CRS的推进 , 以中国身份持有的海外资产无异于裸奔 , 依然有很大的风险 , 因此第二身份作为海外资产配置和隔离保护的神器 , 对于超高净值家庭来说可谓人手必备 。
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