中年|高净值人群如何实现资产保护和财富传承?
中国步入新经济后的高速发展 , 不仅带来了一系列的企业升级转型 , 也使得高净值人群的财富增长逐步趋于稳健 。
财富研究公司Wealth-X发布了“2020年全球高净值人群报告” 。 净资产在500万至3000万美元之间的人口被称为高净值人群(VHNW) 。 2019年高净值人群增长超过10% , 达到270万人 , 和2018年1%的增速比大幅加快 。 同时 , 净资产总额也增长了10%以上 , 达到26.6万亿美元 。
根据瑞士信贷《2019全球财富报告》 , 截至2019年年中 , 中国有1亿人财富名列全球前10% , 首次超过美国 , 后者为9900万人 。
在如此快速的财富创造与累积下 , 全球范围内被长久研究的财富家族传承问题 , 正大规模地发生在中国 。 而中国的财富家庭是否已经准备好了呢?
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财富传承的个性化需求持续增长
随着年岁渐长 , 实际上中国的“创一代”正在普遍走向“传一代” , 有调研数据显示 , 现阶段中国财富家庭的财富传承将涉及约80万高净值人士 , 包含高达19万亿财富的诉求;而由此 , 中国的财富传承也将成为“新常态” 。
没有过财富在家族多代人内的延续 , 也就没有落地本土的传承经验 , 不论是传承规划的定制、传承资本的规则 , 还是传承工具的匹配 , 不仅需要财富家族自身的摸索与适配体验 , 还需要外部力量因需求而产生的供给 。
中国古语有云:“富不过三代” , 正是表达了财富家族对财富传承方面的困惑与担忧 。 未来数年将是中国民营企业陆续完成交接传承的关键时期 , 如何在探索中不断解密财富管理与传承已是当下不得不面对的问题 。
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如今 , 随着中国经济的发展 , 诞生了一大批高净值人士 , 他们对于财富管理的需求已经从“增值”发展到了“保障” 。
一是 , 他们发现财富的时间价值 。 可以说 , 如果意识不到财富的时间价值 , 财富必然在持续的通货膨胀中缩水 。 我们平时讲要跑赢CPI , 就是这个意思 。
二是 , 他们发现财富的空间价值 。 信息技术的诞生 , 提高了财富的跨地域配置能力 , 所以要有全球眼光 , 在世界范围内寻找财富增值机会 。
如何才能做好财富传承
分散投资 , 合理做好资产配置
【中年|高净值人群如何实现资产保护和财富传承?】
投资者的风险偏好、投资收益需求等 , 需要进行资产大类之间的均衡配置 。 通过分散投资 , 减少整体收益的波动性或变化 , 并根据市场的变化定期调整大类资产的配置比例 , 从而在投资的收益性和波动性之间取得最优结果 。
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