领潮科技|蚂蚁暂停上市之殇！( 二 )

5）另外还有一个重中之重，对后来发展的所谓的助贷或者说联合贷款问题，这里面同样作了细致的规定。有些规定与2017年那个整顿现金贷的规定类似：
银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。 “助贷”业务应当回归本源，银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务，应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。
但是这个文件最狠的不是这里，而是对这类贷款要求小贷公司也要出资的：
（三）在单笔联合贷款中，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不得低于30%；
这一招就太狠了，因为本来这些助贷机构可以说，我没有发贷款，我只是帮助银行放贷款，类似“我不生产矿泉水，我是搬运工” 。
但现在不行，搬运工也必须自己出钱，而且比例高达30% 。
那么，所谓这些年兴盛的金融科技（包括很多P2P也摇身一变自称为金融科技公司，帮助银行放贷），那么这些公司还可以存活吗？
今年8月份，蚂蚁公布招股书显示：
微贷科技平台，产品包括花呗、借呗等。上半年收入285.86亿元，占总收入的39.4% ，同比增长59.48% 。
这是蚂蚁第一大收入来源。
包括蚂蚁金服在内的众多互联网金融公司，曾经是独立另一套系统。
尤其是在当时缺乏相关法律和金融规范的情况下，一旦出现问题，无论是投资失败，还是大规模的担保交易违约，抑或是将原本用于交易担保的资金转而进行金融投机，变相进行集资、放高利贷，形成新的“老鼠会”“庞氏骗局” 。
这些都将对国内经济的稳定构成冲击。
二、金融科技存在哪些风险？
2015年随着整个经济的调整和金融投机的愈演愈烈，原先烈火烹油般的股市突然崩塌。
股灾的影响，以及监管对于场外配资、高利贷、资金池等一系列金融违规行为的严厉打击，使得余额宝的收益率直线下降。
2014年5月余额宝的收益率从最高的6.76%下降至5% ， 2015年7月跌破4% ， 2015年11月继续跌破3% 。
收益率的快速下跌使得资金开始外流，甚至出现了集中挤兑的危局。
蚂蚁金服旗下的招财宝也先后两次陷入违约危机。
一次是因为2015年“8·12”天津港特大爆炸导致招财宝应收账款未能及时收回。
另一次则是招财宝在2016年销售的相关3亿元私募债券违约。
原本高风险的私募债券，经招财宝多次拆分出售后销售给并不知情、更无风险抵御能力的中小客户。在当时来看，由于根本没有相关法规，余额宝、招财宝的这种行为并无违法之处，但是巨大的风险和危机其实已经出现。