小额贷款公司|网络小贷新规出炉丨联合贷款出资不得低于三成，违规跨区经营将遭严打 |贷款|国务院银行业监督管理机

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小额贷款公司网络小额贷款（以下简称“网络小贷”）业务将迎来统一管理， 11月2日，来自银保监会官网发布的信息，为规范小额贷款公司网络小贷业务，统一监管规则和经营规则，银保监会近日会同央行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），现向社会公开征求意见。《办法》明确监管主体，对网络小贷在经营过程中的风控体系、单户上限、信息披露等问题进行了详细规范，并划定了禁跨省展业、联合贷款出资不低于30%若干红线。在分析人士看来，文件有利于防范小贷公司跨区经营带来的底层风险，改善了此前不同地方金融监管存在“监管洼地”的局面，对打击投机炒作、监管套利等行为具有强大的约束力。
01
明确网络小贷功能定位
《办法》共七章四十三条，分为总则、业务准入、业务范围和基本规则、经营管理、监督管理、法律责任、附则。
监管明确网络小贷业务，是指小额贷款公司利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段，运用互联网平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息，分析评定借款客户信用风险，确定贷款方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等流程的小额贷款业务。
在功能定位方面，小额贷款公司发放网络小贷应当遵循小额、分散的原则，符合国家产业政策和信贷政策，主要服务小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象，践行普惠金融理念，支持实体经济发展，发挥网络小额贷款的渠道和成本优势。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮分析认为，《办法》从全国层面对小额贷款公司网络小贷业务开展了全面、系统的梳理，从股东、注册资本金、地域范围、平台资质等对网络小贷提出了较高的准入门槛要求，对网络小贷在经营过程中的风控体系、单户上限、信息披露等进行了详细规范，划定若干红线。有利于防范小贷公司跨区经营带来的底层风险，改善了此前不同地方金融监管存在“监管洼地”的局面，有利于提升网络小贷的整体门槛，对打击投机炒作、监管套利等行为具有强大的约束力。
02
不得跨省级行政区域开展业务
细化的方案有助于严控“野蛮生长”的网络小贷行业风险，《办法》厘清了网络小贷业务的定义和监管体制，具体来看，监督管理部门或者国务院银行业监督管理机构对批准经营网络小贷业务的小额贷款公司，依法颁发网络小贷业务经营许可证，并予以公告。小额贷款公司经营网络小贷业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展；未经国务院银行业监督管理机构批准，小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小贷业务。