|金融委定调金融科技创新与监管( 二 )

（二）数字鸿沟弥合任重道远。随着金融与科技的深度融合，金融服务向线上化、智能化发展，在丰富人们现代生活方式的同时也加剧了数字鸿沟问题。在服务接入环节，瞬时高并发、多频次、大流量的新特征抬高了支撑金融服务的软硬件门槛，影响服务可达性。在服务使用环节，老人、农村居民等弱势群体因理解能力弱、接受度低、适应性慢，无法灵活掌握各类智能产品与服务，在数字生活中被“代沟式”淘汰。数字鸿沟拉大了数字普惠金融服务的差距，加大了不同群体间生活质量对比度和距离感，使“强者恒强、弱者恒弱”的马太效应愈发明显。如何弥合这道“鸿沟” ，已成为金融科技高速发展必须直面的难题。
（三）供应链安全可控迫在眉睫。我国金融业经历了业务电子化、渠道网络化、服务智能化阶段，金融与科技融合正在加速，逐步成为“你中有我、我中有你”的命运共同体。对金融行业而言，在“无科技不金融”背景下，金融新业态对关键核心技术的依赖程度越来越高，一旦供应链某个环节出现问题，将对我国金融安全造成重大影响。对机构自身而言，无论规模再大、市值再高，如果核心技术产品过分依赖单一供应商，就相当于自身发展的“命门”掌握在别人手上。因此，必须提前谋划多样可替代的技术方案、构建安全可控的供应链体系。
（四）业务交叉风险不容忽视。金融科技背景下，金融混业经营更加普遍，多种业务交叉融合，导致风险交织复杂、难以识别、外溢加剧。从传染性来看，不同业务相互关联渗透，跨界混业更加明显，单个市场风险可能沿着资金链、担保链扩散到多个市场，越界传染性提升。从传导性来看，业务流转变为信息流打破了风险传导的时空限制，个别机构风险在“蝴蝶效应”和“羊群效应”叠加作用下迅速外溢，风险传播速度呈现指数级增长态势。从隐蔽性来看，一些金融科技创新产品粉饰包装，增加了金融监管界定和识别的难度，使风险隐蔽性增大。业务交叉风险对金融机构风险管理、稳健经营提出更高要求，给金融管理部门穿透式监管、防范化解金融风险带来严峻挑战。
【|金融委定调金融科技创新与监管】自2013年余额宝问世以来，中国金融科技创新与发展迈入快车道，金融监管也随之跟进。
2014年原银监会推出EAST大数据检查分析系统，探索将大数据理念运用于监管分析，采集包括交易流水、账户明细等银行业金融机构底层业务数据，进行大数据挖掘分析，为现场检查、非现场监管提供有力支撑。 2017年5月，人民银行成立了金融科技委员会，推进“数字央行”建设，强化监管科技应用实践。 6月，人民银行发布《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》，提出利用人工智能、大数据等技术加强金融监管能力，提高金融科技创新背景下对金融风险的识别、防范和化解能力。 2018年，证监会探索监管科技在证券市场监管中的应用实践，成立了监管科技专家咨询委员会，并于5月底印发《中国证监会监管科技总体建设方案》，着力打造运转高效的监管大数据平台，实现对市场主体的全景式分析和市场总体情况的实时监控监测。 2019年12月，北京市在全国率先启动金融科技创新监管试点，探索构建包容审慎的中国版“监管沙箱” 。