保险|如果预算有限，买什么保险？ |医疗险|重疾险|

“自己家庭条件不好，但是感觉保险还是应该要买，考虑到现实情况，应该怎么买保险？”
在后台，我经常会看到这种留言。
我看了这个留言很感慨，
在中国，年收入5-10万的家庭占了70%以上。
实际上，不止这些收入低的人，
很多人看似拿着体面的工资，实际上可支配的收入也少之又少。
前几天，我一个在北京的朋友打电话跟我说，
虽然自己每个月的工资看着还行，但房贷车贷，孩子的教育样样都得花钱，自己连烟都不敢抽贵的。
以上这些人，都最需要保险，却最买不起或者说舍不得买保险。
在预算十分有限的情况下，最应该买的是什么保险？
没关系，买保险讲究的是量力而行。
穷有穷的买法，富有富的买法。
我以多年的经验，给大家整理了一个购买的思路，
甭管你是还是受制于房贷，或者在温饱线挣扎，
按照这个顺序去买最合适。
买保险是为了啥？
主要还是为了应对生活中扛不住的危机，
它虽然不能防范你生病，
但可以保证你生病以后，不至于只能贩卖自尊，靠着水滴筹，四处求人来筹钱治病，把生存的希望交给他人主宰。
它虽不能防范你出意外，
但在意外之后，可以保障你或者你的家人后半生的生活。
所以有四类保险就是我们需要的：

本文插图
排在第一的是百万医疗险：
医疗险专门负责极端医支出，
比如使用质子重离子手术治疗癌症，花费都是三五十万起步，有些甚至上百万，普通家庭根本承担不起，这时候就需要百万医疗险。
百万医疗险保额高达几百万，常见的大病、重疾的医疗费用完全能够覆盖，
采用的是报销制，花多少报多少，
比如老王确诊肺癌，花了70万，那么除去社保报销和一两万免赔额之后，剩下的都可以由医疗险报销。
人生在世，生个病是家常便饭，
如果不幸罹患一些大病，比如癌症这种，高昂的医疗费往往比病魔更先压垮一个普通的家庭。
所以把便宜有实用的百万医疗险排在第一位，符合健康告知，一定要买。
其次是重疾险：
重疾险专门负责大病，是给付型，被保人一旦确诊符合条款的重疾后，可以得到一笔赔偿，
比如老王买了50万保额的重疾险，保障期间内确诊了肺癌，那么保险公司就会直接把50万的赔款打到老王的账户上去，这笔钱老王可以自由支配，用来治病或者日常开支都行。
很多人觉得有了医疗险就没必要买重疾险，其实不是这样的。