中年|【2020十月巨献】年收入50万以上的中产家庭，该怎么买保险？( 六 ) |老年|巨献|

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买保险的目的永远只有一个：转移风险
也叫未雨绸缪。
而家庭成员的配置差异，是由风险决定的。
（1）朋友夫妻俩人
作为经济支柱的夫妻俩人，不仅要考虑生病的治疗费用，还要考虑家庭收入损失，以及房贷压力。
所以两个大人的保险配置是这样的：
医疗险：报销生病的医疗费用
重疾险：弥补治疗期间的收入损失、缓解房贷压力
定期寿险：补偿经济支柱身故对家庭造成的收入影响
意外险：主要对冲的是意外伤残对家庭造成的终身影响
（2）孩子
孩子主要考虑的是疾病风险，首先是治疗费用，其次是大人的误工费，
孩子生病期间，肯定要有人专门照顾，甚至可能需要一方辞职，或者请护工，对家庭经济多少会有影响，这就是误工费。
至于孩子身故风险，因为不需要孩子来赚钱养家，所以对家庭经济影响可以忽略不计。
孩子的保险配置，即：
医疗险：报销生病的医疗费用
重疾险：补偿治疗期间大人的收入损失
意外险（意外高发人群）：主要对冲的是意外伤残对家庭造成的终身影响
（3）老人
60岁老人年纪大了，身体状况也不乐观，很多保险想买可能也买不了。
而且通常这个时候也已经退休了，身故对家庭经济影响十分有限。
医疗险：能买则买，不能买再考虑防癌医疗险，用来报销癌症的医疗费用
意外险（意外高发人群）：主要对冲的是意外伤残对家庭造成的终身影响
结合以上配置思路，我们再来看年收入50万的家庭，是如何控制预算，配齐保险的。

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夫妻俩人年收入50万，但每月需偿还2万贷款，再除去杂七杂八的开支外，剩下花在保险上的预算不是很高。
考虑到预算能力，必须放弃市场上大公司品牌溢价产品，尽可能从高性价比的产品中去选择，组合家庭配置方案。
最终，我们得到朋友一家的配置方案如下：

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这套方案，给一家五口全配齐了保险，每年27522元，算下来，也仅占家庭年收入的5%-6% 。
1）朋友夫妻二人
重疾保障：50万保额， 60岁前确诊赔90万
医疗保障：普通医疗最高报销200万，重疾最高报销400万