新京报贝壳财经|交强险限额提至20万还有哪些福利？( 二 )

【新京报贝壳财经|交强险限额提至20万还有哪些福利？】的确，采访人员在此前的采访中了解到，一些车主偶然发生剐蹭等小事故的时候，就不报车险了，因为担心有出险记录后第二年保费会上涨，但若上述《指导意见》里的这一规定能落地，或许能减少这种现象的发生。
另外，《指导意见》中还有一条为“引导行业在拟订商车险无赔款优待系数时，将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到至少（原来没有‘至少’）前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。 ”
那么，加上了“至少”又代表什么？杨泽云解释称，以前比如说三年没有出过事故，无赔优系数（简单可理解为没有发生赔付可以享受的优惠折扣）就是0.6 ，但是，一旦车主出现一次事故之后，这个系数就变成了1.2 ，现在规定是至少考虑3年，也就是说，如果往前3年都没有出过事故，系数变为0.6了，那么下一年出事故的时候，也不会一下子就变成1.2 ，可能只会微涨一些，这个改变是有利于消费者的。
保费下降
倒逼中小险企专业化转型
消费者更为直观的感受是车险降价，银保监会表示，预计改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本” ，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差” 。
对于整个财险行业来说，银保监会此前表示，随着市场化竞争的推进，许多行业中“强者恒强”的现象日益明显。财险市场也是如此，预计改革后，市场主体会加剧分化，有些竞争力不强的中小公司经营会更加困难，但这是市场机制下优胜劣汰的正常现象，也有利于倒逼其专业化转型。
国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生对采访人员表示，从国际经验看，费率市场化通常会带来车均保费的下降，造成车险保费增长趋缓，甚至可能出现负增长，给保险机构带来业务增长的压力。近年来，中国汽车产量和新车销量增速明显下滑，机动车保有量同比增速持续下降，承保率提升的空间较为有限，而深化车险费率市场化改革将进一步降低车均保费，带来车险保费收入增速放缓。
其次，从国际经验来看，费率市场化带来件均及总保费下降，进一步导致赔付率上升。由于市场竞争激烈，保险机构为获取业务而进行费用竞争，费用率可能在短期内持续上升，导致综合成本率提高，甚至出现承保亏损。出于盈利的考虑，保险机构会转而压低费用率。因此，为了应对盈利压力，中国保险机构要改变粗放经营模式，建立精细化、专业化的管理能力，增强细分风险的定价能力。

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