WEMONEY研究室|分期易以商品折旧费收割用户近三分之一砍头息，年化利息高达240%

出品丨WEMONEY研究室
文丨林小林
2019年315晚会曝光了“714高炮”个人网上现金贷行业的“潜规则” ，高额的“砍头息”及“逾期费用”成了负担日后巨额债务的“罪魁祸首” 。
砍头息是指出借人在出借资金时预先扣除的利息，可以是预先扣除一部分利息或借期内的全部利息，这相当于借款人尚未开始利用资金，就要先为借款付出代价。砍头息通常可能被包装成“服务费”、“保险费用”、“会员费”等。近年来，在监管严厉打击下，变换马甲的砍头息“生存不易” 。
但WEMONEY研究室近期接到用户投诉，分期易利用商品分期的形式，变相向向用户收取砍头息。
一手商品下单即变成二手，折价近三分之一收取砍头息
李先生从分期易借款，该平台并不是普通的借款平台，经客服介绍，必须在该平台上购买额度内的分期商品，然后再由平台收回的形式给用户借款。
李先生“购买”了价值9000元的笔记本，平台显示，如果变卖的话只能得到6750元。李先生本想留下商品，但被客服告知，平台不能发货只能变卖，而且下单成功就开始形成分期计息，共三期每期实际还款3176元。

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按照客服说法，李先生只能选择“变卖”进行借款，而且从李先生展示的界面来看，也没有退款选项。在没有收到货品的情况下，李先生“购买”的电脑已经变为“二手货” ，9000元实际上只借到6750元，被折价25% ，平台收取了近三分之一的“砍头息” 。以IRR计算，这笔借款的实际年化利率为240% 。
李先生向平台客服提出疑问，为何产品压根没收到，就会被扣除接近三分之一的费用。客服给出的回答是，平台收取的是回收折旧费。
李先生表示，分期易实际上根本不是分期商城，而是以购物的名义借款，且强制用二手回收的形式收取用户砍头息，包装成折旧费规避监管。在第三方投诉平台上，多名用户表示也如是表示。
李先生说，分期易借款页面显示，首期只需还3000元，综合年化利率为24% ，目的就是诱导消费者借款。
WEMONEY研究室算了下，即使李先生拿到手9000元，每期还款3176元。以IRR计算，年化利息也达到了36% 。虽然没有超过国家规定的法律红线，但是在近几年法院的判决中，已经明确支持借款人可以不还超过24%的利息部分。
显然，分期易将“砍头息”包装成“折旧费”的花式做法已经违规。
分期易疑似融资担保公司放款通联支付提供支付通道
据李先生反映，该笔借款并没有任何合同，也没有显示放款机构，仅显示深圳市滇南网络有限公司和支付通道为通联支付。