凤凰财知道|广发银行“三宗罪”遭重罚220万 “财智金”业务屡遭投诉、争议不断

【凤凰财知道|广发银行“三宗罪”遭重罚220万 “财智金”业务屡遭投诉、争议不断】 来源｜凤凰网财经《银行财眼》凤凰网财经讯7月15日，据银保监会官网消息，广发银行股份有限公司（以下简称“广发银行”）因多项违法违规被广东银保监局处以220万元的罚款。值得注意的是，今年以来，广发银行仅收到四张罚单，罚款金额就已经高达495万元。另外值得注意的是，广发银行此次受罚中有一项违法违规事实与该行信用卡中心旗下的“财智金”业务有关，凤凰网财经《银行财眼》采访人员查阅相关行政处罚依据后发现，广发银行信用卡业务受罚或与资金用途、流向问题有关，这一问题也是近年来监管部门重点打击的对象。另外， “财智金”业务本身也存在争议。采访人员在投诉平台上检索出129条与“财智金”相关的投诉，投诉内容多与诱导办理、账目混乱等问题有关。 01 因“三宗罪”收220万巨额罚单今年以来已被罚495万据行政处罚信息公开表显示，广发银行此次被处罚是因为贷款分类、从业人员处罚信息报送、信用卡“财智金”业务贷后管理严重违反审慎经营规则的问题，广东银保监局依据《贷款风险分类指引》、《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》、《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》、《中国银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》、《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》、《中华人民共和国银行业监督管理法》中的一系列相关规定，对广发银行作出罚款220万元的处罚决定。

本文插图
值得注意的是，今年以来，包括本次处罚在内，广发银行仅收到四张罚单，但罚款总金额就已经高达495万元。其中，广发银行济南分行曾因存在风险分类不准确、授信业务管理不尽职等违法违规行为，被山东银保监局处以185万元罚款。此外，广发银行杭州分行因未按监管要求隔离理财业务和自营业务风险、同业投资资金部分对接本行理财非标投资的问题，被浙江银保监局处以罚款50万元；广发银行广州分行因个人消费贷款贷后管理不尽职的问题，被广东银保监局罚款40万元。根据天眼查显示，广发银行的前身是广东发展银行，成立于1988年6月25日，后于2011年经监管机构和政府部门批准改名至今，注册资本196.87亿元，其是我国最早组建的全国性股份制商业银行之一。 02 “财智金”业务违规或与流向问题有关凤凰网财经《银行财眼》采访人员查阅此次行政处罚依据中涉及信用卡业务监管的两条通知后发现，这两条依据均指向信用卡透支及信用卡贷款的流向问题。其中，《中国银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》第二条中指出， “商业银行个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域”；《中国银监会办公厅关于加强信用卡郁结现金业务风险管理的通知》第一条也有类似表述， “个人信用卡贷款应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域” 。