凤凰金融|30年的房贷，要多还银行几十万，为何专家却建议别提前还房贷？

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当下房价处于高位，一套住房总价达几十万甚至上百万。普通家庭如果购买住房，只能选择向银行贷款。然而30年房贷还下来，一套房子可能要多掏几十万、上百万。
有些人看到房贷要还这么多利息，手里有闲钱的话就会想着提前还完房贷。而相关专家却表示，提前还房贷表面看是省钱了，但考虑到通货膨胀、其他机会成本等因素，提前还房贷可能是一种亏损，因此房贷最好不要提前还。

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房贷几乎算是银行所有贷款中利率最低的一种了。当下五年期LPR为4.65% ，即使上浮20%也不过5.58% ，用公积金贷款的话利率会更低。而反观装修贷、房产抵押贷款等利率都要超过7%甚至更高，这等于是银行很便宜地将一笔钱借给你买房，且还可以分30年还清。
况且房子有升值的空间， 10年前一二线城市的一套房子也就几十万，现在已经过几百万了，而你只用了30%的首付，就有可能得到未来10倍的收益，这样看房贷利息根本就不算什么。而且把准备提前还房贷的钱，用于购买理财产品，选对了品种收益也要比房贷利息高得多。
另外，这几年物价上涨，通货膨胀，现在的一万元或许以后就只有5000元的购买力了。现在拿出20万元，提前10年还清了房贷，可能就相当于10年后用10万就可还清贷款。至于这样，为什么现在要用"更值钱"的钱，为10年后"不值钱"的钱买单呢？

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不过也有人说了，在房住不炒的基调下，房价已经很难重现前几年大涨的局面了，购买银行理财产品也没有高收益了，提前还房贷省点利息也算是赚了。而从还款的方式分析，则能看出有没有必要提前还房贷。
一般来讲，人们还房贷的方式主要有"等额本金"和"等额本息"这两种。等额本金还款，是每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，随时间的推移每月还款金额越来越少。如果此时还款超过一半期限，接下来的还款压力较小，就没必要提前还清了。
等额本息还款，是每月归还的本金在增加，利息在减少。也就说贷款后的前些年里，已经归还了大部分是利息。等房贷还了一半以后，利息差不多已经还完了，剩余的主要是本金了，这时候再提前还款就更不划算了。
无论是等额本金还款，还是等额本息还款，最好的还款时期应当是在购房后的三年至五年以内，因为这个时期中利息并没有付出很多，一次性还清房贷是比较划算的。值得注意的是，有些银行规定提前还房贷，需要付一定的违约金或多缴纳几个月的利息。