今年你买到一个高收益的产品 ， 一年后、五年后也许就没了 。
五年期国债利率能达到3.97% ， 不过都是秒抢光 。
基金、股票的收益能轻松超过4% ， 可风险也高 ， 很容易亏的本也没了 。
而年金险是复利增长的 ， 而且锁定的是未来几十年的收益 。
买的时候 ， 合同里就明明白白写清楚了 ， 未来几十年能领多少钱 ， 收益是多少 。 合同签订 ， 就不再变 。
所以对于不擅长理财的普通人来说 ， 长期且稳定维持在4%左右收益的年金险 ， 是个存钱养老的好选择 。
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说到养老产品 ， 弘康人寿新上了一款金禧世家年金险 ， 领取方式很有意思 。
可以自己领 ， 夫妻一起领或是夫妻任意一人领+孩子接力领 。 这是3个不同的领取版本：

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我测算了一下 ， 三个版本里 ， 子女版累计领取的钱更多 ， 今天会重点说说 。
不过还是先看下单人版和夫妻版的领取和收益情况 。

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a.单人版的比较简单 ， 就是普通的年金险 。
自己买 ， 就自己领钱 ， 可以月领或年领 ， 领到身故 。
如果30岁老王 ， 年交1万 ， 交10年 。 60岁开始领 ， 每年能领8976.8元 。
如果70岁身故的话 ， 总共领取32万0994元 ， 实际收益率IRR是3.5% 。
单人版中规中矩 ， 没啥亮点 ， 收益也不算高 。 如果单纯用来给自己养老 ， 悦未来的收益会更好 。
b.再就是夫妻版 ， 是自己先领 ， 领到身故后 ， 配偶接着领 ， 也是领到身故 。
举个栗子：30岁老王买了金禧世家夫妻版 ， 一年交1万 ， 交10年 。 老王作为第一被保人 ， 30岁的妻子小花是第二被保人 。
老王60岁开始领钱的话 ， 每年能领8729元 。
如果老王70岁时不幸去世了 ， 妻子小花接着继续领 ， 每年也是领8729元 ， 也是一直领到去世 。

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如果老王和小花都是70岁去世 ， 留给家人一笔21万5645元的身故金 。
夫妻版虽然3.4%的收益不算高 ， 但能兼顾自己和另一半 ， 适合夫妻感情好的家庭 。
夫妻版想要收益好 ， 有个小技巧：夫妻两人谁年龄小 ， 就作为第一投保人 ， 累计领的钱更多 。
接着把重点放在子女版上：

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c.子女版的亮点是大人能领钱 ， 大人去世后孩子还可以接力领钱 ， 累计领的钱多 。
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