2036年养老金将耗尽？3件挽救养老金的事情，国家正在做！( 三 ) 最近又甚嚣尘上。

第二支柱由于是企业自愿参与的，因此覆盖度大大不如基本养老保险，主要是机关、事业单位和国企在参保。
以企业年金为例，从2007年至今，虽然基金累计规模在扩大，但是加入企业年金的企业数量增长非常缓慢，近4年来更是处在一个停滞的状态。

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企业年金增长趋势第三支柱指的是个人商业养老金。国家也推出了一系列税优、税延政策，鼓励我们购买。
我国在2018年开始，在上海市、福建省（含厦门市）和苏州工业园区试点推行第三支柱税延型商业养老保险，通过延迟缴税的方式，让工作者享受到一定的节税优惠。
但由于试点范围有限，税延产品的发售情况并不是很理想，保单总共只有4万多张，收取保费1亿多，和预期有较大差距。
主要是大家觉得流程比较繁琐，省下的税却只有那么点，产品也缺乏吸引力，所以就不高兴弄了。

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美国是建立养老保险制度较早的国家之一，发展至今已形成非常成熟的“三支柱”体系。
比如著名的401k、403b计划（属于第二支柱），以及传统IRA、罗斯IRA账户（属于第三支柱）等。
将中国和美国的“三支柱”养老金体系进行对比就会发现，美国的“三支柱”都起到了重要的作用，而我们的“三支柱”发展却极不均衡，结构不合理。

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中国养老三支柱体系发展不均衡我国目前平均的养老金替代率仅有42.9% ，低于国际劳工组织55%的最低标准，更是远低于世界银行建议的70%替代率。
在收支缺口扩大的情况下，要想实现养老基金可持续发展，势必需要提升二、三支柱的吸引力。
这不光是国家的事情，更是我们每一个人的事情！
当然， 80后是承担压力最重的一代，不管是养老金危机，还是延迟退休，都让80后赶上了。
身为80后的一员，隔着屏幕，我想向大家说一句：加油！