破民营银行最高罚款纪录！新网银行究竟因何被央妈罚款630万？作者|赵玉涛来源|独角金融反洗

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作者|赵玉涛
来源|独角金融
反洗钱一直是监管关注的重点，今年以来有好多金融机构因反洗钱不力被处罚。近期新网银行也收到了央妈的大额罚单。
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半年内被监管“点名”两次
7月23日，央行营业管理部和央行成都分行同日披露了两则行政处罚信息，处罚对象分别为中金支付有限公司（以下简称“中金支付”）和四川新网银行股份有限公司（以下简称“新网银行”）。其中，前者是年内央行向支付机构开出的首张千万元级别罚单，后者则刷新了民营银行最高罚单金额的纪录。此前民营银行被罚款最多是湖南三湘银行， 2019年2月2日，湖南三湘银行和该行5名相关责任人合计被罚432.4万元。
这是新网银行半年来第二次被“点名” 。
官网资料显示，四川新网银行是全国三家互联网银行之一， 2016年12月28日正式开业，注册资本30亿元，由新希望、小米、红旗连锁等股东发起设立，是银监会批准成立的全国第七家民营银行，重点面向个人消费者、中小微企业和“三农”等客户开展金融服务。

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来源：官网
罚单信息显示，此次新网银行的违法行为均与客户身份识别有关，具体包括未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明客户进行交易。
【破民营银行最高罚款纪录！新网银行究竟因何被央妈罚款630万？】而客户身份识别，是金融机构反洗钱工作的第一道防线和基础。
针对上述违法行为，时任新网银行副行长刘波、B2C消费金融部总经理李秀梅、合规总监兼法务合规部总经理刘刚、存款理财部副总经理郭军也被分别罚款9.5万元、8.5万元、4.5万元和1万元。
对于罚单中列举的违规事项，针对其整改情况以及后续合规安排，独角金融向新网银行方面咨询，对方回应称已经按照通告进行了整改，主要问题已经整改完成。
今年3月份，新网银行曾因违规放款、贷款息费过高、暴力催收等问题被银保监会消保局通报批评。
对于通报指出的问题，新网银行官方曾公开回复称，主要集中发生在开业初期的个别业务渠道。该行还称，近一年多来，已经成立专项整改小组，全面开启自查和持续整改工作，主要问题整改已取得阶段性进展。
然而时隔四个月新网银行再次被罚。
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千亿贷款规模却问题不断
新网银行在开业时明确定位为“互联网银行” ，无客户经理、无线下网点，以“互联网开放平台”为运营模式走过了5个年头。
新网银行官网披露，公司始终保持开放的姿态，做金融服务领域的“万能连接器” 。根据公开信息，包括美利车金融，以及来分期、拉卡拉、美团(03690)、优信二手车等互联网消费分期巨头平台，新网银行主要以资金提供方角色与合作伙伴展开合作。在开业后三个月内,新网银行开发了一款作为主打的消费类信用贷产品之一“好人贷” 。
个人消费信贷领域的利息收入一直是新网银行的主要收入来源。 Wind数据显示，新网银行2017-2020年的营业收入分别为3.59亿元、13.35亿元、26.81亿元、23.57亿元，营收增长率呈持续下降趋势。其中利息收入分别为3.13亿元、11.06亿元、20.18亿元， 22.30亿元，利息收入占营收比重超80% ， 2020年占比营收达94.62% 。

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来源：Wind
刚开业的两年内，新网银行业绩处于亏损状态。直到2018年，净利润扭亏为盈， 2019年全年，其净利润达11.33亿元，同比增幅207.61% 。
新网银行业绩由亏转盈离不开贷款量的巨大增长。根据新网银行的披露，成立不到两年，新网银行累计放贷金额就已超过千亿，放款笔数超过4千万笔。截至2019年12月底，新网银行累计放贷更是达到3568亿元，累计服务人数6758万人。
虽然依靠互联网流量成就了数千亿的贷款规模，但是其间围绕消费贷的问题也不断。
自2020年6月以来，裁判文书网公布了多起金融借款合同纠纷判决书，其中涉及新网银行的案件达500余起。被告人多数通过联合贷款业务从新网银行获得个人授信借款，但最终未能按照约定偿还，出现逾期纠纷，这些贷款产品均为“好人贷” 。