美联储消费者金融调查报告（2019）（三）：美国家庭债务负担持续增加 2016至2019年间

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2016至2019年间，持有债务的美国家庭占比保持稳定，但债务水平持续增加。这期间，美国平均消费贷利率有所增加， 30年期固定利率按揭贷款利率均值从3.7%涨至4.3%、平均新车贷款利率从4.2%涨至5.5%；平均信用卡利率从12.3%上涨到15.1% 。拥有债务的家庭中，债务中位数增长2% ，平均值增长7% 。
拥有债务家庭中，其债务占收入比重中位数小幅增加，比重超40%的家庭占比增长0.4个百分点至7.4% ，逆转了2007至2016年下降趋势。
背负任何形式债务的家庭占比稳定，约77% 。中位数增长2%至6.5万美元，均值增加7%至14万美元。
2016至2019年间美国家庭房贷有所增加，背负其居住房屋房贷的家庭占比约42% ，价值中位数增长14%至13.48万美元。拥有自住房的家庭里，约三分之二有房贷。房贷中位数增长14% ，从11.81万美元增长到13.48万美元，均值增长8% 。
2016至2019年间，拥有信用卡债务的美国家庭有所增加，占比达到45% 。信用卡债中位数和均值也都有所增加，分别涨至2700美元和6300美元。

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22%的家庭背负教育贷，中位数从2.23万美元增长至4.03万美元，增幅明显。
37%家庭背负汽车贷，不过中位数和均值都有下跌。
还有10.5%的家庭背负其它债务，通常和购买家具、工具和其它耐用品有关系，也包括医疗方面的债务。
债务负担方面，杠杆率、债务/收入和偿付/收入都略有增大，表明了家庭债务负担增加，逆转了2010年至2016年下降的趋势，但低于金融危机时水平。杠杆率中位数33.9%；债务/收入中位数95.7% ，偿付/收入中位数15.3% 。
拥有超大债务负担的家庭，即偿付/收入大于40%的家庭占比7.4% ，较2016年略有上升，但远低于2007年水平。
11%的家庭在过去12个月里有过申请信用卡被拒的经历， 13%的家庭在过去12个月因为担忧被拒选择不申请信用卡。
12.3%的家庭在前一年有未能按时支付的债务，比2016年的13.5%下降，比2007年的20.8%大幅下降。晚支付超60天的家庭自5.8%下降到4.6% ， 2010年曾高达8.1% 。
3%的家庭用过利率极高的发薪日贷款。 2%的家庭在过去5年里有过宣布破产的经历， 1%的家庭在过去5年内有过房产被银行收走的经历。
信用卡仅仅被用来救急，也就是一直全额还款的家庭，占比没有什么变化，较2010年至2013年略有下降。
出处：美联储(FED)
编译：植信投资研究院马吟辰
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