终身保证续保的医疗险有哪些？靠谱吗？买医疗险

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买医疗险，续保是大家非常关心的问题。
毕竟我们都希望能获得长期的保障，甚至可以保到终身，不会因患病、年老而被抛弃。
2020年以来，市面上出现了几款终身保证续保的防癌医疗险，很多朋友感叹：买了保一辈子的医疗险，以后再也不用担心续保了。
其实，买了终身保证续保的产品并不能一劳永逸，某些情况下保证续保权是会失效的。
今天，我们就来聊聊这个话题，主要内容如下：
保证续保，具体是什么？
终身保证续保的医疗险，真能一直买吗？
终身保证续保的医疗险，哪款更值得买？

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不少朋友对“保证续保”有些误解，认为条款写着：可以保到99岁，就是保证续保。
但《健康保险管理办法》第四条是这样定义的：

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简单来说，保证续保有以下3个特点：
1、保证可以续保
投保人提出续保申请，保险公司必须继续承保。即在保证续保期内，保险公司不能因为被保人的身体状况或有理赔历史等原因，而拒绝续保。
比如好医保长期医疗（20年版），保证续保期是20年，这20年内即便得了癌症，保险公司赔完之后也要继续保障。
2、保障不能变差
保险公司必须按照原条款续保，《健康保险管理办法》对这一点也做了约定：

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也就是说，续保时保险公司不能做出对消费者不利的调整，比如减少保障或增加免责。
3、按约定费率承保
保证续保的产品，续保时保险公司要按照约定费率继续承保。
目前，市场上约定费率的产品又分为两种类型：
费率不可调：按照首次投保时的费率表进行缴费，保险公司不能中途涨价，比如好医保（6年版）。
费率可调：像平安e生保长期医疗险（费率可调），虽然保费可以调整，但保险公司并不能随便调，涨多少？多久涨一次？银保监会都有明确的限制。
2020年4月2日，银保监发布的《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》有规定，保险公司想调整保费，必须满足以下4大要求：

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总而言之，在保证续保期内可以一直买，并且续保时保障不能变差，保费不能随便调整，才是真正的保证续保。

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正是因为银保监会对长期医疗险保费调整的放开，让终身续保的医疗险成为可能。
但目前能终身保证续保的，只有防癌医疗险，能保一辈子的百万医疗险还未出现。
很多朋友以为只要买了终身保证续保的防癌医疗险，就可以高枕无忧，年老了也不用担心身体变差而失去保障。
其实这是个误解，特定情况下保证续保权是会失效的，一旦失效就有可能导致保障中断。
那具体是哪些情况会使我们失去保证续保权？我们扒了市面上的3款终身防癌医疗险的条款：

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如果你看不懂，我们下面来简单分析下：
1、不如实告知
买保险，健康告知是非常重要的一环。
不如实告知不仅会给未来的理赔埋下隐患。如果你买的是保证续保的医疗险，还会导致保证续保权失效。
2、提前退保
如果在保障期内申请退保，合同结束，保证续保权自然会自动失效。
之后重新买的话就相当于首次投保，需要重新过健康告知和等待期。如果身体变差，有可能无法顺利投保，影响自身的保障。
3、未及时交费
如果每年不及时交保费，也会影响续保。
比如老陈买了好医保终身防癌医疗，选择月缴，在第1年保障期满后的宽限期（30天）内，忘记了交费，导致合同中止。
合同中止后，老陈会失去保证续保权，即便后期补交了保费，保证续保权也无法恢复。如果这时候出险，保险公司也不会承担责任。
此外，有些产品还规定在保证续保期间内，如果赔付金额超过总限额，合同和保证续保会一并终止。
比如老王买了平安i康保终身防癌医疗险，前10年保险公司一共赔了800万，达到了总限额，那么合同终止，老王无法再续保。