根据银保监会2013年发布的中国人身保险业重大疾病经验发生率表来计算 ， 60-80岁得重疾的概率是60岁之前得重疾概率的2.2倍 ， 但相互宝老年版最高也只保到了69岁 ， 那你70岁之后怎么办？而且最高互助金额也只有10万 ， 最高发的年龄反而保障越低甚至没有了 ， 这是反人性的 ， 这个时候再想去买重疾险买都买不到 。
第二也是最关键的 ， 相互宝只是互助 ， 不是保险
保险之所以敢称为保险 ， 是因为它的偿付能力可以硬刚200年一遇的大灾难（像汶川地震这种也只是30-50年一遇） ， 但相互宝不是保险 ， 没有准备金 ， 当遇到极端风险时 ， 它是随时有可能中断甚至消失的 ， 长期稳定性无法得到保障 。
万一40岁后产品终止了 ， 而你又没有买长期重疾险 ， 到时候再想补上都难 。
再者 ， 相互宝短期内无法得到监管 ， 先不说它理赔时效无法保证 ， 有的案例甚至需要审核四五个月才能拿到互助金 ， 当碰到理赔纠纷时 ， 如果是保险还能申请监管部门来裁决 ， 但相互宝只能通过反复沟通或者申请陪审团来裁定 ， 很难以现行的法律制度来进行界定 。
综上 ，
相互宝是个好东西 ， 能加入一定要加入 ，
没病没灾 ， 分摊的钱也不多 ， 就当是献爱心了；
用得上的话 ， 也算是多了一份保障 ，
但无论如何 ， 相互宝终究不能代替重疾险 ，
做个中短期补充 ， 我看合适 ，
若想要更长期、稳定的大病保障 ， 还是依靠重疾险比较实在 。
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