五、如今的相互宝没人监管 ， 会不会就像网传的xx筹一样是个惊天大骗局 ， 骗到我们的钱就跑路？相互宝再好 ， 终究也不是保险 ，
既不受银保监会的监管 ， 也不受《保险法》的约束 ， 更没有保险保障基金的托底 ， 那它运营过程中会不会跑路？万一跑路或解散 ， 我们的权益该怎么得到保障？裸奔吗？
背靠百度大佬的灯火互助 ， 前段时间也是说散就散 ， 直接来了个现身说法 ，
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其实不光大家担心 ， 银保监会早也注意到了这个问题 ，
前段时间直接点名相互宝、水滴互助等网络互助平台属于非持牌经营 ，
没拿到保险的牌照 ， 干的确实又是保险的生意 ， 我想监管又监管不到 ， 你这算怎么回事？
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但文章细看下来 ， 相互宝这次被点名纯属躺枪 ，
除了涉众风险确实大 ， 毕竟有上亿人加入 ， 问题最大的前置收费平台跑路风险是和相互宝没有屁点关系 ，
所谓的前置收费模式平台 ， 指的是那些没出险就先把钱收到手里 ， 就像常规保险那样先“收费”的网络互助平台 ， 如果资金链出现问题 ， 确实存在跑路的可能 ，
但相互宝采取的都是先分摊后互助的救助模式 ， 出一笔分摊一笔 ， 主要的资金都不过手 ， 根本不会形成资金池 ， 上哪儿卷款跑路？根本连圈钱的机会都没有 。
只是目前来说 ， 相互宝确实是存在监管问题的 ，
对此银保监会也已明确表态 ， 正在出台研究相关政策 ，
要么是设置一个准入门槛 ， 要么是发牌照 ， 但是未来肯定会监管到这些互助平台的 。
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相互宝背靠支付宝这么大个平台 ， 迄今加入人数已超1亿 ，
既然它实心实意想做出一款好产品 ， 不可能说撂摊子就撂摊子 ， 说跑就跑的 ，
对于银保监会的点名 ， 相互宝也是立刻就做出了回应 ， 明确表示期待在监管的指导下推动行业的健康发展 ，
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官方文件在这摆着 ， 相互宝又如此充满诚意 ，
大家短期内担心的监管问题必然会得到解决 ， 完全没有必要太过担心 。
六、相互宝能不能代替重疾险？一人出险 ， 众人分摊 ，
作为最原始最纯粹的保险形式 ， 相互宝的出现 ， 确实激发了大众的保障意识 ， 让更多人真正认识到了自己所面临的真实风险 ，
于个人 ， 尽管分摊金额不断上涨 ， 但相对于商业重疾险 ， 相互宝的价格依然很便宜 ， 花费不多就可以让普通人获得基本保障 ， 聚集起社会底层力量 ， 建立社保外的第二堵“墙”；
于保险公司 ， 相互宝的崛起必然能促进整个行业的更新迭代 ，
不得不说 ， 相互宝是个很好的普惠尝试 ， 它用极低的门槛开启保障 ， 很有当年余额宝颠覆货币基金的风范 。
但还是那句话 ， 相互宝毕竟只是个网络互助计划 ， 其本质决定了它的作用相对有限 ， 注定无法取代重疾险 。
第一 ， 相互宝保障有限
目前的相互宝仅保障100种重疾和5种罕见疾病 ， 并没有常见高发的轻症保障 ， 之前保贝也说过 ， 所谓的轻症其实就是重疾的极早期症状 ， 如果得不到及时的发现和治疗 ， 就很可能会发展成重疾 ， 现在它的保障注定了只有等病情特别严重的时候才能赔 ， 保障范围着实有限 。
保障额度方面 ， 只有40岁之前得重疾能拿到30万 ， 40-59岁就只能拿到10万 ， 还是有些杯水车薪 。
而且过了60岁 ， 你的保障就自动失效了 ， 只能去申请加入相互宝老年版 ，

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