融资|浦发银行:“浦惠e融”数字化平台破解小微企业融资难


融资|浦发银行:“浦惠e融”数字化平台破解小微企业融资难

业内首家集融资、支付清算、资金管控等多功能为一体的数字化智能综合服务平台究竟有多厉害?小企业、电商、银行如何实现多赢?要增强金融服务实体经济的能力 , 具体应该怎么落实?
日前 , 获得“上海人民金融优秀应用场景奖”的浦发银行“浦惠e融”数字化融资平台交上了一份亮眼答卷 。
数字化手段提升服务质效长三角是我国民营经济最发达的省份之一 , 个体工商户、小微企业众多 , 如何落实好针对小微企业的金融服务一直是个难点 。
2019年 , 浦发银行副行长王新浩在《小企业“1+N”线上整体解决方案1.0》发布会上表示 , 发展普惠金融 , 既是金融供给侧结构性改革的重要任务 , 也是落实国家服务实体经济战略、服务人民生活、服务小企业的落脚点 。
同年7月 , “浦惠e融”数字化融资平台正式运行 。
该平台是业内首家集融资、支付清算、资金管控等多功能为一体的数字化智能综合服务平台 。 具有“申请渠道多、数据来源广、决策模型丰富、用户体验无感”等特点 , 覆盖制造业、钢铁、文创、旅游、物流、电商平台、酒店等30多个行业 , 与合作方实现生态共建、场景互嵌、多方共赢 。
据了解 , 该平台有三大功能模块:一是在线融资 , 实现融资全流程线上化;二是智能账户体系 , 通过结算账户控制、资金划转、动账通知等功能 , 帮助核心企业实现对生态场景供应链的资金管理 , 解决交易信任问题;三是极速开户 , 线上预约申请开户 , 支持线上实时查询开户业务处理进度 。
平台自正式上线以来 , 累计放贷超过14.8万笔 , 累计放款超530亿元 , 新增小微企业授信客户数超7800余户 , 资产质量良好 。 截至目前 , 基于数字风控模型发放的在线信用贷款余额超40亿元 , 有力支持小微企业的融资诉求 , 全力扶持小微企业的发展 。
对小企业来说 , 可以直接在线预约开立企业结算账户、在线申请贷款、在线还款 , 金融服务融入场景 , 有效解决小企业客户对资金“短、频、急”的需求 , 提高小企业融资速度 , 提升小企业客户体验和获得感 , 让小企业走得稳 , 更要走得远 。
【融资|浦发银行:“浦惠e融”数字化平台破解小微企业融资难】对核心企业、电商平台等合作方来说 , 有助于提升上下游合作粘度 , 打造产业链生态体系;智能账户体系的应用有助于其实现对生态场景供应链的资金管理 , 帮助交易各方实现担保支付 , 缓解交易信任问题 , 解决传统供应链上资金流主要靠人工管控、工作量大、操作繁琐的痛点 。
对银行来说 , 通过数字化手段有效降低金融服务成本 , 提高服务普惠小微企业客户的效率 , 可提升银行服务实体经济的质效 。
“欧浦e商贷”在线融资贷款近20亿以央属国企欧冶云商股份有限公司(下称“欧冶云商”)的合作为例 , 2020年6月 , 浦发银行上海分行与其合作开展的“欧浦e商贷”在线供应链融资项目正式上线 。
欧冶云商作为浦发银行总行战略客户宝武集团一级子公司 , 营运了全国最大的钢铁交易平台 , 2019年商品交易总额(GMV)达到2.33亿吨 , 辐射服务数十万户生态圈中小微企业 , 市场影响力和服务规模均处于行业领先水平 。
浦发银行通过与欧冶云商平台API系统对接 , 运用大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网、生物识别、OCR(光学字符识别)等最新金融科技技术手段 , 将供应链金融服务无缝嵌入产业互联网平台的交易结算环节 , 同时结合该行e账通智能账户管控体系 , 实现核心平台产业链信息流、资金流以及物流的全流程闭环管理 。
尤其项目开展阶段正值疫情期间 , 通过浦发银行在线供应链金融服务 , 平台小微企业客户从线上自助申请、线上征信授权及融资协议签署、线上自动审批、线上提款、还款的全流程在线操作 , 给予客户无感、便捷的融资体验 , 全面提升小企业在线服务效能 , 极大地满足了小微企业“短、频、急”的金融服务需求 , “浦发速度”让企业刮目相看 。
截至2021年10月末 , “欧浦e商贷”对公在线供应链融资项目已累计服务平台小微企业客户100余户 , 发放在线融资贷款近20亿元 。
“该项目的成功落地 , 是我行创新求变、积极服务供应链上下游小微企业的又一次积极尝试 。 ”浦发银行相关业务负责人告诉记者 , “未来浦发银行将持续开拓创新在线供应链金融服务 , 真正地将银行金融服务融合到核心企业产业链生态圈 , 携手共同打通服务产业链上下游小微企业融资的最后一公里 , 切实服务普惠金融 , 支持实体经济 。 ”