相关|什么情况?四季度1.67万亿不良贷款面临处置?数十家银行收到相关罚单!这一领域风险仍然被重点关注
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2020年的四季度 , 会成为不良资产处置压力最大的一个季度吗?
8月13日 , 中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清在接受媒体专访时曾表示 , “预计今年全年银行业将处置不良贷款3.4万亿元 , 比去年的2.3万亿元加大了力度 , 明年的处置力度会更大 , 因为很多贷款延期了 , 一些问题明年才会暴露出来 。 ”
券商中国采访人员注意到 , 根据银保监会披露数据 , 今年前三季度 , 银行业已处置不良贷款1.73万亿元 , 参照郭树清此前的表态 , 这无疑意味着第四季度银行业还需处置不良贷款1.67万亿元 , 几乎相当于前三季度的总和 。 可以想见 , 银行不良贷款处置压力将会持续甚至增加 。
但是多位受访业内人士却对采访人员表示 , 随着疫苗研发捷报频传、实体经济复苏在望 , 业内对银行不良预期其实已在好转 。
“如果今冬明春疫情防控较好 , 加之银行已经对不良资产处置的成效 , 预计来年银行的不良情况就会好转 。 ”一位银行业人士判断 。 同时 , 他也表示 , 零售领域的不良贷款处置及反弹风险依然是当前银行关注的重点 。
四季度要处置1.67万亿元不良贷款?
受到疫情冲击经济叠加银行不良资产认定趋严双重因素影响 , 银行资产质量不可避免地出现劣化 , 不良资产处置压力也随之增加 。 10月22日 , 银保监会副主席梁涛公开披露 , 前三季度银行业共处置不良贷款1.73万亿元 , 同比多处置3414亿元 。
按照监管部门提出的3.4万亿元处置目标推算 , 第四季度银行业还需处置1.67亿元不良贷款 。 “从处置体量来看 , 银行第四季度的不良资产处置压力将是前三季度之和 。 ” 扬海资产首席产品官张非凡表示 。
多位业内人士向采访人员表示 , 要完成这一处置目标难度较大 。 相比之下 , 2019年全年银行业共处置不良贷款2万亿元 。 银行资深从业人士汤志贤认为 , 从市场动态看 , 今年商业银行不良资产出包量明显增加 , 可以看出银行正在积极处置不良资产 , 但要完成这一处置目标 , 除了银行自己采取核销、清收等措施外 , 还需要多方共同合作 , 拓宽不良资产交易市场的广度和深度 , 提高不良资产流转的便利程度 。
从目前市场情况来看 , 银行不良资产处置存在一定供求不匹配 。 这也导致部分市场竞争力较弱的银行 , 反而可能出现不良资产处置速度变慢的情况 。 “(毕竟)以前投资者都是抢着收包 , 现在包多了 , 价格有降 , 大家可以挑了 。 ”张非凡说 。
但压力背后也有动力 。 汤志贤指出 , 这一处置目标体现出加大对不良贷款处置力度的监管导向 , 鼓励银行及时暴露不良并积极处置以化解金融风险 , 至于最终处置的规模能实现多少 , 是否能按照“1.67万亿元”这一数字进行 , 则受多方面因素影响 。
张非凡也表示 , 这一处置目标意味着监管高度重视银行不良风险的缓释 , 11月以来 , 金融监管部门多次表态加快不良资产处置 , 多渠道疏通政策堵点 , 此举对银行第四季度不良处置是利好 , 会适当降低银行处置压力 。
不良资产处置现状如何?
【相关|什么情况?四季度1.67万亿不良贷款面临处置?数十家银行收到相关罚单!这一领域风险仍然被重点关注】券商中国采访人员了解到 , 目前不良贷款处置方法有清收、核销、挂牌转让、资产重组、资产证券化、债转股等 , 实践中则以清收、核销、转让等为主 。 今年以来 , 银行不良资产处置压力增大 , 除加大核销力度、在各交易所密集挂牌外 , 往年被边缘化的资产证券化(ABS)方式也迎来爆发 。
根据资产证券化分析网(CNABS)数据 , 截至11月19日 , 不良资产ABS发行数量已达27单 , 发行规模达143.27亿元 , 与去年全年基本持平 , 发行数量和发行规模均创下2016年资产证券化试点重启以来同期最高 。 根据CNABS统计 , 不良资产ABS的发行机构大部分为工商银行、建设银行、招商银行等大行 , 且底层资产呈现对公不良贷款规模逐渐减少 , 住房抵押贷、信用卡消费贷两类个贷明显增加的特点 。
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