上述隐患也引起了监管层的警觉 。 根据中国互联网金融协会11月13日发布的央行金融稳定局局长孙天琦出席活动时的发言稿：部分地方银行通过互联网金融平台得以从全国吸收存款 ， 从负债业务看已成为全国性银行 ， 此类存款的流动性特点也有别于传统储蓄存款 ， 风险管理和监管要能跟得上 。
孙天琦的发言中 ， 主要关注了地方法人银行跨区域展业以及流动性风险 ， 同时提到了银行在依赖互联网展业过程中需要注意的问题 ， 包括：部分银行互联网平台存款增长迅速 ， 规模较高、存款结构大变；部分银行依靠平台存款弥补流动性缺口；地方法人银行突破了地域限制 ， 存款业务已拓展至全国；有意突出存款保险保障的宣传等 。
孙天琦指出 ， 互联网平台存款的特有属性 ， 对中小银行流动性管理带来挑战 。 一旦银行或平台出现负面舆情并在网上传播 ， 极易导致“存款搬家” ， 快速消耗掉高风险银行本已脆弱的流动性 。 另外 ， 中小银行以互联网平台为依托与异地存款人开展远程交易 ， 存款人的实名认证、尽职调查等均不同于线下交易 ， 可能存在合规风险隐患 。
针对民营银行异地吸储的问题 ， 业内人士对北京商报采访人员表示 ， 民营银行不少是互联网银行 ， 可以通过互联网开展异地业务 ， 但依然具有业务以本地为主的监管要求 。 目前现行规范并未细化对此类行为的管理 ， 亟待从顶层制度方面明晰 。
监管箭在弦上
当前 ， 金融监管整体朝着精细化、严格化、专业化方向发展 ， 在互联网存款业务方面的监管新政策出台也可以预期 ， 而此次央行的公开示警也为民营银行互联网平台存款收紧闸门敲响警铃 。
零壹研究院院长于百程指出 ， 此次孙天琦局长的相关表态 ， 系统的对银行通过第三方互联网金融平台销售存款产品模式进行了分析和思考 ， 从风险的角度提了一些问题和挑战 ， 同时也可能意味着接下来的监管思路 。 实际上 ， 去年针对高利率和高流动性智能存款的整治 ， 也是针对互联网存款监管的一部分 。
在麻袋研究院高级研究员苏筱芮看来 ， 互联网存款业务会迎来监管整顿 ， 推测会从准入条件、风险管理等角度进行切入 ， 预计会像互联网贷款一样出管理暂行办法 ， 这会对地方传统民营银行 ， 尤其是对过于倚重线上存款的传统民营银行带来冲击 ， 因此此类银行应当充分评估监管环境 ， 提前做好预案 。
需要指出的是 ， 监管此前推动民营银行试点 ， 其目的是通过提升银行业对内开放水平 ， 引导民间资本进入银行业 ， 错位竞争 ， 提升银行业创新能力和活力 ， 从而为中小微企业、“三农”和社区等实体经济服务 。 为了更好的发展 ， 对于民营银行来讲 ， 该如何合理的运用互联网渠道进行展业也备受市场关注 。
苏筱芮表示 ， 值得警醒的是 ， 监管信号已经释放 ， 民营银行需要放缓互联网存款扩张的步伐 ， 做好严监管来临前的各项预案 ， 有针对性地加强用户运营 ， 努力平衡同业融资 ， 用居安思危的心态来审视自身发展 。 此外 ， 监管出台规定亦需考虑到中小银行的现实生存情况 ， 如能在新规发布同期出台中小银行补充资本的利好 ， 或将能缓释中小银行在此新规下的冲击 。
券商业资深分析人士王剑辉指出 ， 对于民营银行而言 ， 业务拓展需要有一定的自我约束 ， 比如在互联网存款中设置好相应的比例 ， 多少从当地获取 ， 多少从异地获取 ， 了解当地、外地的负债资产的匹配是否合适 ， 如果外地负债过高可能会对资产结构产生影响 ， 需要进行自我调整 。 同时民营银行在获取异地、互联网行政许可、相关合规备案等方面还要做更多的努力 。 另外 ， 监管层也需要有一定的灵活性和平衡能力 ， 在风险可控的前提下允许民营银行适当利用互联网渠道满足自身发展、增强竞争力 ， 丰富市场多元化 。
【平台|民营银行六年考之触网篇：互联网存款的AB面】