李万赋|巨头涌入消费金融竞速( 二 ) 银行|公司|机构|行业|消金|金融|乔永远

转型拐点已至？
【李万赋|巨头涌入消费金融竞速】2020年消费金融行业强监管态势趋紧，牌照审批加速，多元化玩家入场，持牌消费金融公司间的竞争不断加剧，机构业绩出现明显波动与分化。
据时代周报采访人员不完全统计，小米消金、晋商消金、湖北消金等多家持牌消费金融公司上半年业绩出炉，整体波动较大，净利普遍出现下滑，面临较大的挑战。
从消金行业的头部机构来看，招联消金出现了自成立以来的首次业绩下滑，实现净利润5.78亿元，同比减少18.56% 。
而中银消金上半年实现净利1.01亿元，仅占去年全年净利润6.59亿元的15％，有较大幅度下滑；中邮消金实现净利润0.49亿元，较去年同期1.39亿元，下降64.74% 。
刚开业3个月的小米消费金融，也交出了2020年上半年的“成绩单” 。截至6月30日，小米消费金融资产总额15.105亿元，营业收入343.9万元，净亏损906.9万元。
10月22日，有消费金融业内人士向采访人员透露，资金成本、营销获客成本高、贷后压力大是消金公司当前面临的主要问题，风控能力缺失，疫情来临，还款人能力下降。受国家政策和疫情影响及竞争压力，持牌消金的利润今年有很大程度的下滑。
同时，也有多数机构上半年出现增收不增利。
招联金融营收增长30.76% ，净利却下滑18.56%；锦程消费金融未经审计的营收约为3.7亿元，同比增长65.2%；净利润6652.18万元，同比下降16.7% 。
零壹研究院院长于百程告诉时代周报采访人员：“整体看，消金公司出现了资产规模下降、业绩增速放缓或下滑的情况。
于百程认为，一方面是用户借款意愿相对减弱，而营销获客成本却持续走高；另一方面则是疫情背景下，部分用户的收入受影响，使得不良资产风险上升，从而影响机构利润。
消费金融具有成长叠加周期双重属性，数据、场景、拨备成为行业风险控制的核心屏障。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，根据行业生命周期理论，消金行业已逐步从成长期迈向成熟期，市场增长率不高、行业盈利能力下降都是一种历史的必然，巨头入场将加剧行业的马太效应，头部机构牢牢把控市场大部分份额，中小机构需要从细分领域切入以谋得生存之地。
10月30日，兴业银行首席策略师乔永远向时代周报采访人员表示，疫情之后行业进入洗牌期，长期看，流量数据广、负债成本低的头部机构和细分场景可靠、资产端定价能力强的垂直机构将走出低谷。
乔永远表示，行业拐点可能在2021年一季度之后出现，越来越多巨头将金融服务资产拆分，通过科技化手段包装进行高估值融资，扩张业务边界。
随着监管牌照更多释放给龙头企业，传统金融机构会面临一定竞争压力，行业格局预计会重新洗牌。
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