经济日报|年轻人理财该注意点啥：投资自己、谨记风险、合理分期 ”浙商银行西安分行零售银行部李以恒表

：原题为_经济日报|年轻人理财该注意点啥：投资自己、谨记风险、合理分期。
一年一度的“双11”购物节如约而至，再次引发网络购物高潮。随着科技快速发展，人们尤其是年轻人的消费模式与理念已经发生了巨大改变，也进一步影响了其理财决策与行为。
刚刚过去的“双11”购物节，分期消费依然火爆，但消费者分期行为表现得越来越理性。针对疫情后首个“双11”年轻人消费趋势变化，乐信研究院对超过3000名“90后”“95后”用户开展的问卷调查显示，理性使用分期的年轻人占比74.23% ，不假思索地使用分期的消费者占比14.49% 。
事实上，随着经济社会快速发展，如今年轻群体已经习惯通过网络购物，这也进一步影响了其理财决策与行为。那么，年轻人理财究竟该注意点啥？
投资自己
“做理财规划，既要考虑宏观经济发展趋势，也要考虑个人生涯周期的属性和特点，要有人生目标，也要考虑小概率风险，要了解经济周期规律，也要考虑自我人力资本提升。 ”浙商银行西安分行零售银行部李以恒表示， “说简单点，随着我国迈入万元美元社会，钱赚钱的逻辑变了，钱生钱的逻辑变了。年轻人的理财观念也要随之改变” 。
作为年轻人，正处于事业上升周期，首先要投资自己，让自己的人力资本提升，以后赚钱的能力才会随着时间快速体现。
目前收入不高，是不是意味着年轻人投资自己就行了，不用理财了？对此，李以恒的回答是：“当然不是，投资自己是目标，但人生有两个需求是刚性的，一个是结婚生子，一个是养老。对年轻人来说，养老还远，可以慢慢准备，但结婚与子女教育应根据自身目标设立专门的储备基金了。 ”
在李以恒看来，年轻人首先要建立3个月支出的周转资金，主要用于日常支出；对于剩下的钱，可先把结婚与未来子女教育的部分准备好。这部分钱的来源，一是目前的剩余资金，另一个则是每年收入的结余资金，需逐步准备。
然后，年轻人要根据自身目标时间来确定投资组合。时间如果比较短，建议组合越要安全；时间要是长，可以考虑将整个投资的10%至30%投资权益资产，毕竟以往每年通胀率均在3%左右，这样可以保证资金的购买力。
李以恒提醒，需要注意的是，以上建议均基于不要出现小概率风险的方案。因此，大家还要做一个风险规划，将小概率风险转移，确保自己无论发生什么意外，家庭现金流不会出现断流。总而言之，未来是变化的，并且在科技助力下，变化会比以往更快，作为年轻的我们，首先要投资的是自己，然后要明确自身人生目标，用“多元”策略来对抗“多变”市场。
谨记风险
今年以来， A股市场的风生水起吸引了不少“新人”入场，其中不乏年轻群体。然而，面对这样一个高风险市场领域，如果大家盲目进入，难免容易被割“韭菜” 。
对于刚入市的年轻人来说，想要不做“韭菜” ，一定要有敬畏风险的意识。其实，股票投资费时又费力。年轻人在决定入市前，要尽可能深入了解金融产品知识，务必做好风险评估，同时还要认识到股市投资应该是家庭财产的一个有机组成部分，而不是全部。然后，在具体操作时，大家一定要选择正规营业场所或者正规金融APP开展线上交易。
“投好资理好财对于客户来说很重要，但市场行情就像《谁动了我的奶酪？》一书中的奶酪站一样，随时可能发生变化，只是有些变化因为各种原因被我们忽略了。 ”浦发银行北京分行东长安街支行郭鑫认为，即便作为一名普通投资者，也需要与时俱进应对变化。
其实， A股投资者结构已经悄然发生变化。从持股结构来看， A股的“散户化”程度已经明显下降，正在逐步国际化、机构化。最近几年， “去散户化”一直是A股市场热门话题之一，更多个人投资者选择了通过购买基金来入市。