北青网重度疾病拓展至28种重疾险新规范对行业影响深远

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重度疾病拓展至28种首次引入轻度疾病定义
重疾险新规范对行业影响深远
经济日报·中国经济网采访人员于泳李晨阳
本次重大疾病保险相关规范修订首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。另外，从保护消费者利益角度，本次修订特别优化了风险边际。从价格上看，对于主流重疾险产品，在相同保障责任前提下，重疾险产品价格会略有下降；对于定期重疾险产品，部分年龄段的价格会有明显下降。
近日，中国保险行业协会与中国医师协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》，中国精算师协会发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》，中国银保监会发布了《关于使用〈中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)〉有关事项的通知》。至此，业内一直关注的重大疾病保险相关规范修订完毕。
统计数据显示，仅2007年至2018年期间，重疾险为消费者提供了超过3000款产品，累计承保近2亿人次，累计赔付约180万人次，赔付金额超过1000亿元。目前，重疾险在健康险业务总保费中占比近60% ，相关规范文件的修订对人身保险行业发展具有深远影响。
【北青网重度疾病拓展至28种重疾险新规范对行业影响深远】首次引入轻度疾病定义
中国银保监会人身险部副主任贾飙表示，重疾险是我国保险业一类重要险种，疾病定义是否科学合理是重疾险产品保障责任的核心所在。
本次重大疾病保险相关规范修订首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。
中国保险行业协会有关负责人表示，通过科学分级，一方面充分适应了医学诊疗技术发展，将部分过去属于重症疾病，但目前诊疗费用较低、预后良好的疾病明确为轻症疾病，使赔付标准更加科学合理；另一方面也适应重大疾病保险市场发展实际，对目前市场较为普遍的轻症疾病制定了明确的行业标准，规范市场行为。
在病种数量和保障范围方面，将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，并适度扩展保障范围。新增3种重度疾病，分别是严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。同时，对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心重疾病种科学分级，新增了对应的3种轻度疾病定义。此前，业内较为关心甲状腺癌是否会从重疾保障范围中剔除，在新规范发布后有了最终结论。此次修订没有剔除甲状腺癌，而是根据疾病严重程度将其分级，并按照轻重程度分级赔付。
按照新规范，根据疾病严重程度、诊疗费用支出和预后的不同，轻度疾病保险金额比例上限确定为30% 。保险公司在重疾险产品中新增的新规范外轻度疾病，相应的保险金额由保险公司自行合理设定。
根据最新医学进展，新规范还扩展了对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义。
此外，关于原位癌是否纳入重疾保障范围问题，经过综合考虑本次修订暂不纳入原位癌。但是，各保险公司可在新规范规定病种的基础上，在重大疾病保险产品中增加原位癌保障责任，以满足消费者多元化保险保障需求。
中国保险行业协会会长邢炜表示，各保险公司在新规范实施后要进一步加强行业自律，做好客户服务，确保业务平稳有序发展。同时，将继续加强与国家卫生健康委、中国医师协会的合作，探索建立和完善重疾定义规范的长效工作机制。

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