值得一提的是 ， 虽然成都银行个人消费贷规模大幅缩水 ， 但在我国消费快速增长及需求升级的背景下 ， 该行在消费金融领域已“另起炉灶” 。 北京商报采访人员注意到 ， 成都银行曾作为传统银行的“先行者”率先谋局消费金融公司 ， 在2010年与马来西亚丰隆银行共同发起设立四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称“锦程消费金融”） ， 该公司为全国首批消费金融公司之一 ， 目前成都银行持股占比为38.86% 。 锦程消费金融的经营范围主要包括了个人耐用消费品贷款、一般用途个人消费贷款等 。
对于银行个人消费贷款缩量的变化 ， 除了消化不良的因素 ， 有业内人士在接受北京商报采访人员采访时推测 ， 这或是该银行出于扶持消金公司的一种策略选择 ， 锦程消费金融盈利情况良好 ， 且随着消费金融政策红利的不断释放 ， 未来前景乐观 。
截至2020年6月末 ， 锦程消费金融公司总资产72.84亿元 ， 营业收入3.7亿元 ， 报告期内实现净利润6652.18万元(未经审计) 。
个贷涉房贷款占比超90%
在成都银行个贷业务中 ， 伴随着个人消费贷规模急剧压缩 ， 个人购房贷款规模呈现“一枝独秀”势头 。
截至2020年6月30日 ， 成都银行个人购房贷款余额规模达662.09亿元 ， 占比该行个人贷款总规模的92.92% 。 对比来看 ， 在2014年 ， 这一业务规模和占比分别为206.23亿元、65.67% 。 可以发现 ， 该行个贷涉房贷款规模和占比均有大幅跃进 。
“相比消费信用贷款 ， 带抵押物的个人购房贷款客观上风险更小 。 这可能是成都银行持续提高个人购房贷款比例的原因 。 ”陶金如是说 。
不过该行个贷结构过于集中也遭到业内质疑 。 苏筱芮指出 ， 个贷结构较为单一不如多元化业务能够分散风险 ， 房地产是周期性行业 ， 个贷中涉房贷款占比过高亦可能面临宏观经济、房地产政策周期性变化带来的波动风险 。 在个人贷款投放上 ， 建议该行能多元化其零售业务以分散风险 。 陶金也表示 ， 不论是哪一类信贷业务 ， 集中度过高都不是一个风控严格的银行所能接受的 。 另外 ， 涉房贷款占比过高面临的监管风险较大 。
对此 ， 成都银行方面对北京商报采访人员表示 ， 对于该行来说 ， 按揭贷款业务也是个贷业务稳定发展的重要支撑点 ， 近年来该行对个人贷款业务进行了结构性调整 ， 大力发展个人住房按揭业务 ， 积极支持居民家庭刚需和改善型需求 ， 截止2020年6月末 ， 该行个人非经营性贷款的余额666亿元 ， 不良贷款余额2.72亿元 ， 不良贷款率0.41% ， 整体资产质量优于同业平均水平 。 截止2020年6月末 ， 个人购房贷款不良率为0.29% ， 总体上风控可控 。
对于在个贷业务投放上有何考虑 ， 成都银行方面表示 ， 今年以来 ， 在住房按揭贷款业务稳定发展的前提下 ， 该行正在积极开展综合消费贷业务 ， 拓宽营销推广渠道 ， 合理支持有效需求 ， 在精准获客、办理效率、风险控制方面 ， 充分利用金融科技手段 ， 提升银行消费金融的产品竞争力和盈利能力 ， 为客户提供更加高效、便利的金融服务 ， 力争两类业务齐头并进、稳定增长 。
【拍卖|超7000万股将遭拍卖背后 成都银行个贷业务藏隐忧】北京商报采访人员 孟凡霞 马嫡

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