银行|为什么说：银行不可能对房贷兜底房价|房贷|房地产业

我相信很多人听说过一句话：你贷款买房，银行出70% ，你自己掏30% ，万一房价跌了，还有银行兜底，银行都不怕，你怕什么？这句话也成了很多人买房加杠杆的原因之一。然而事实完全不是这样。

魔鬼往往都隐藏在细节了。上面那句话里面最少隐藏了两个非常关键的细节。

第一个，你自己出资比例30%以后都不会变了吗？其实还真不一定，这个出资比例是可能变动的，主要看房价的高低。假设你买了一套200万的房子，在北京燕郊，你贷款70%也就是140万，两年后，如果房价跌了50% ，这个时候，你的房子价值只有100万，而你欠的贷款还有接近130万。
关键点来了：这个时候，银行是有权要求你增加抵押物的，虽说很少有银行这么做，但是人家有权这么做。万一银行要求你增加抵押物，那么你的其他资产就有可能被拿去抵押，比如车子。这就相当于间接提高你的出资比例。
第二个非常关键的点就是，我们还没有全面地实行个人破产制度，目前只有深圳在试行。换句话说，对于大部分人来说，就是个人债务终身制。你想在房价跌到一定程度的时候，把房子甩给银行，让银行兜底？想都别想。
就算房价跌到0 ，你欠银行的钱，一分都不能少。当然房价会不会跌，我不知道。我还是希望并相信总体上楼市能保持稳定。某些局部地区，比如北京燕郊，就不一定了。
再假设，你打算把房子丢给银行去拍卖。那你可得想清楚了，阿里拍卖上的房产，你也看到了，有的还要在市场价的基础上打个七折，以刚才的例子，那银行只能收回70万，首付亏光了还够，你还得再欠银行60万，如果你不还钱，那就得上征信黑名单，住不了酒店，坐不了高铁飞机，生活处处受限制。
上一秒老婆孩子热炕头，下一秒跑路当乞丐？那你这辈子想翻身就难了，你可得想清楚了。而大多数人肯定会咬咬牙扛下来，因为扛下来，至少还有个窝。所以总结一下就是，你不要觉得是银行出大头，你只出30%的钱，实际上，你还附带抵押了你本人的未来。
所以买房要量力而行，不要过度加杠杆，更别炒房。
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