赔偿|董责险关注度持续升温年内88家A股公司拟投保( 二 ) 风险|市场|平安产险|条款|董责险|上市

此外，一些险企的董责险因产品条款晦涩难懂、意思表达不清晰、费率厘定不科学等原因，给董责险的投保和普及带来障碍。此前，因条款晦涩难懂等原因，银保监会就叫停了某险企的一款董责险，一些险企的董责险条款多来自国外，并不能完全适合我国的法律框架，因此条款的本地化、通俗化也值得险企探讨。
平安产险相关负责人对采访人员表示， A股市场除了需要本地化的责任保险产品储备，更需要从市场风险的认知角度来进行进一步宣传工作，让更多的市场参与主体实质上识别风险、了解风险，才能更合理的管控风险，董责险才会在A股获得更广泛的认可。
董责险市场前景广阔
董责险的高增长率、低投保率，也反映出目前董责险的市场前景广阔。今年以来的多个热点事件也引发上市公司对董责险的关注。
4月份，瑞幸咖啡财务造假事件将董责险推入公众视野。银保监会副主席曹宇此前向业界回应关于瑞幸咖啡造假事件时表示，瑞幸咖啡在上市前买了董责险，保单共有4层，总限额2500万美元，涉及境内外十几家保险公司，有的保险公司对这项业务还做了再保分出。保险公司已经收到了瑞幸咖啡的理赔申请，鉴于案情比较复杂，相关调查正在进行中，有关理赔工作还存在不确定性。银保监会将督促相关保险公司依照保单的合同规定依法合规地妥善处理。
证券法的修订也将推动上市公司投保董责险。依照修订前的证券法，上市公司信披违规，顶格处罚仅为60万元，违法成本极低。而新证券法显著提高了各种证券违法行为的处罚力度，例如对上市公司信披违法行为的处罚上限提高至1000万元。并且，如果公司控股股东、实控人有虚假陈述等行为时，最高也可被处以1000万元罚款，被形象地比喻为“板子打到了人身上” 。同时，还增设了投资者保护专章，规定由上市公司的控股股东、实控人、相关的证券公司先行赔付投资者的制度。
新证券法出台后，一些上市公司，尤其是有过受罚经历的企业开始寻求保险来转嫁风险。 2018年2月份，某上市公司因2016年半年度报告和2016年第三季度报告存在虚假信息披露，被湖北证监局处以警告及30万元罚款，相关责任人也同时受罚。今年6月份，该公司公告称拟为上市公司的董监高购买责任险，保额1000万元，保费总额不超过17万元。
上述平安产险相关负责人对采访人员表示：“根据我们的判断，在日趋严格的监管环境及投资者维权态势下，承保量将有较大幅度提升。但针对广受上市公司高管关注的行政罚款，基于《民法总则》和《保险法》的相关规定，若依据中国法律法规而处以的行政罚款可以被董责险承保，则意味着商业保险给上市公司高管提供了违反行政法律、法规或社会公共利益的保护和补偿，这显然违背中国司法体系下维护公共利益和公序良俗的目的，因此行政罚款风险无法通过董责险转嫁。 ”
在注册制背景下，董责险也能对上市公司的发展起到助力作用。通常，保险公司会对欲投保的企业进行严格的前期调查和风险点考核。如果一家上市公司购买了董责险，在投资者看来，意味着这家公司获得了保险公司的增信和背书。在理赔方面，证券类的风险往往意味着更强的专业知识、更高的抗辩技巧以及更深的处理经验，因此一家好的险企在此类产品的保险理赔中，不能仅仅充当一个损失金额的赔偿者，更是一个资源和经验的提供者，因此，投保董责险对上市公司能带来不少益处。

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