隐忧|省级年度审计工作报告陆续出炉揭露农村金融机构哪些风险隐忧？( 二 ) 农村|违规放贷|股权|少数股东|中小银行

部分省份的审计工作报告也对农村金融机构的股权问题进行了披露。例如，湖南省审计工作报告披露，该省4家农村商业银行改制时股东资金来源及股权结构不合规，存在虚假入股和违规以贷款入股等问题；陕西省在审计调查中发现，辖内农村金融机构所属独立法人机构中高风险机构数量持续增加，从2015年的11家增加到2017年的23家。
祝树民在上述文章中表示，农村中小银行股东股权三年专项排查整治行动中，目前已累计排查1800余家、占比80%的机构，排查持股1%及以上的股东4.7万个、股东关联人近10万个。监管部门已建立机构全覆盖的股东股权和关联交易问题台账，针对股东违规持股、操控经营、利用关联交易不当获利等严重违规问题，累计依法限制2000余名股东的表决权，责令转让股权33.4亿股。
数字化新趋势是挑战也是机遇
在合规经营叠加盈利下滑的双重压力下，不少农村金融机构开始走上合并重组、抱团取暖之路。 7月30日，徐州市区农商银行风险处置化解及改革工作总结会议上，由铜山农商行、淮海农商行、彭城农商行三家合并而成的徐州农商行正式挂牌成立。就在前一日，陕西银保监局公布，陕西榆林榆阳农商行、横山农商行以新设合并的方式发起设立陕西榆林农商行获批。一位接近监管人士曾向北京商报采访人员表示，竞争力不强的中小银行走向兼并将成为常态。
程宇表示，农商行合并重组的首要目的是解决资本金不足的问题，这种方式将成为改革的主流，但在宏观经济下行的环境进行重组的劣势也不可忽视，银行资产质量不可避免出现劣变，成本必然高于宏观经济形势良好时。
刘澄则认为，目前监管部门对中小银行改革的整体定位仍然是推动其走向市场化，合并重组或者兼并没有成为一个明确的发展方向。一方面由于国有大行的金融服务在不断下沉，而部分农商行、农信社资产质量不佳，缺少兼并价值；另一方面则是随着银行数字化趋势日益明显，农商行、农信社，甚至城商行在经营体系中的重要性在一定程度上被削弱， “比如以前农民在家门口的银行网点办理贷款，现在可以在家里通过支付宝或其他网络渠道就把钱借了” 。
中国银行间市场交易商协会副秘书长徐忠在《深化农村金融体系改革》一文中也写道， “数字鸿沟”正在考验农村经济金融政策体系和产品服务能力。 “农村金融机构数字技术能力培育缓慢，稳定的存款来源被大量手机端产品撼动，争取存款的成本大幅度上升。 ”
但这也给农村金融机构带来了机遇，徐忠指出，数字技术促进农村金融基础设施不断完善，农村金融服务供给曲线向下大幅移动，农村金融服务供给成本下降。同时，他指出，农村金融的服务对象多是受教育程度低、收入低、年龄大的农民，他们对数字技术的理解能力低，对互联网金融的应用水平低，农村金融机构可以通过开发针对性的互联网金融产品和服务，线上线下结合，形成差异化优势。
【隐忧|省级年度审计工作报告陆续出炉揭露农村金融机构哪些风险隐忧？】北京商报采访人员孟凡霞实习采访人员杜晓彤

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