净利润|平安银行中期业绩会速记：净利润下滑主因在哪里？零售和对公关系是否生变？业绩|疫情|关系|生态化|平安银行|郭世

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图片来源：视觉中国
见习采访人员丨刘晨光
疫情之下，商业银行零售业务遭受重创，商业银行净利润受到较大影响。平安银行日前公布的2020年上半年业绩报告显示，该行实现营业收入783.28 亿元，同比增长 15.5%；实现净利润 136.78 亿元，同比减少 11.2% ，其中零售业务净利润下滑较大，对整体业绩有所“拖累” 。
在9月1日的平安银行中期业绩发布会上，该行高管集体亮相，就净利润下滑原因，零售与对公关系，私人银行发展情况、拨备计提加大等问题作出回应。

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净利润下滑主因在哪里？
从财报来看，平安银行盈利情况不佳，很大一部分原因是受零售业务“拖累” ，该行零售业务净利润由去年同期的108.1亿元减少至今年上半年的74.8亿元，所占营收比重也从70.2%下滑至54.7% 。
平安银行行长特别助理蔡新发在业绩会上表示，一方面，逾期和坏帐在疫情下有比较显著的增加，另一方面，疫情影响新贷款的发放，信用卡余额和“新一贷”余额没有增长。

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蔡新发表示，疫情一开始，平安银行就把风险政策大幅收紧，包括提高信用评分、信用卡发放减慢等，这是保护策略。
平安银行半年报显示，上半年信用卡贷款余额 5125.04亿元，较上年末下降5.2%；“新一贷”余额 1479.83亿元，较上年末下降 6.0% 。
“下半年风险质量可能有一个反转，发放也会增加。 ”蔡新发表示，未来会考虑在抵押类贷款和监管允许的互联网贷款等方面增加发放。
从营收的维度上看，今年上半年，平安银行净息差从2.62%下滑至2.59% ，平安银行副行长兼首席财务执行官项有志对此回应称，主要由于经济市场环境，包括支持服务实体经济，需要做一些贷款利率调整，所以贷款利率会有下行趋势。
负债端来看，利率也有缓慢下行，特别是一季度下行比较快。 “资产端、负债端都有下行空间，但是综合起来看，我们判断整个银行业息差还是有缓慢下行过程。 ”项有志说道。
项有志表示，平安银行加大了对于负债端的成本管控，从公司、零售和资金同业，内部包括从考核、预算、资金配置各个方面都聚焦对负债成本压降。 “今年下半年我们的息差应该在行业里保持好的水平，但是可能呈现合理区间略微下行趋势。 ”他表示。
零售和对公关系如何平衡？
半年报显示，平安银行零售业务实现营业收入 433.53 亿元，同比增长 12.3% ，在营业收入中占比为 55.3% ，同比略有下降，零售业务在公司战略中的地位是否会发生变化，零售和对公之间的关系如何平衡？
平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林指出，在零售业务方面，全行业都受到影响，平安银行也不例外。此外，零售跟疫情没有关系的业务部分，增长都保持较快速度，如AUM以及客户数。半年报显示，平安银行管理零售客户资产（AUM）2.32万亿元，较上年末增长17.1% 。
谢永林谈到，零售和对公6:4的比例不变。不过疫情之下，在零售的量还没有显著增加的情况下，增加对公贷款，是比较合理的举措。
谢永林强调，未来的战略方向没变，依然是科技引领，零售突破，对公做精不变。
此外，对于公司未来的发展战略，平安银行行长特别助理张小璐主要谈了三个方面，她首先强调的第一点是“不变” ，即平安银行作为零售智能银行的定位是不变的。