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新华社北京9月7日电题：房贷、消费贷、理财产品都有哪些新动向？——从上市银行半年报看百姓“钱”途
新华社采访人员吴雨、桑彤、潘清
近期， 36家A股上市银行均已交出上半年经营情况的“答卷” ，从中折射出事关百姓“钱”途的最新情况：个人住房贷款利率保持稳定，消费贷持续发力，保本型与净值型理财规模“此消彼长”……
随着银行零售业务的价值贡献持续提升，房贷、消费贷、理财等个人金融服务未来发展方向如何？又将如何影响你我“钱袋子”？
房贷占比保持稳定差异化贷款政策不变
采访人员统计发现，个人住房按揭贷款仍是36家上市银行上半年个人贷款的主要投放方向，且占比稳定。其中，四大行75%以上的个人贷款都投向了个人房贷领域。
个人住房按揭贷款一直受银行青睐。建设银行行长刘桂平在业绩发布会上介绍，上半年建行个人零售业务资产质量较好，个人住房按揭贷款的不良率只有0.25% 。中信银行副行长胡罡也透露，该行零售贷款近一半是个人住房按揭贷款，不良率只为0.27% 。
【新华网|房贷、消费贷、理财产品都有哪些新动向？——从上市银行半年报看百姓“钱”途】 在不良率较低的同时，个人住房按揭贷款还保持了对银行而言较好的收益率。农业银行半年报显示，上半年该行个人贷款平均收益率上升8个基点，主要由于个人住房贷款中收益率较高的贷款占比上升。
尽管受银行青睐，但是上市银行个人住房按揭贷款增速保持相对稳定。半年报显示，相较去年末，工、农、中、建四大行上半年个人住房贷款均有所增长，但最高增速未超过6.23% 。其中，工行增量最多，较上年末增加3202.77亿元；建行个人住房贷款余额最多，为55911.57亿元。
建行副行长纪志宏表示，该行将坚决贯彻“房住不炒”的政策导向，继续保持个人住房贷款利率水平相对稳定。
多家银行在半年报中提出，下半年，将继续严格落实国家房地产行业调控政策，执行差异化个人住房贷款政策，重点支持居民家庭首套自住性购房需求。落实利率市场化改革要求，积极推进存量个人贷款业务的贷款市场报价利率(LPR)转换工作。
消费贷受疫情影响未来消费放贷或更审慎
“您需要贷款吗？”二季度以来，一些消费者感受到，来自银行的消费贷推销电话明显增多，且利率优惠幅度增大。这背后是银行消费信贷类业务受到疫情影响较大，资产质量面临较大挑战。
农行副行长崔勇在业绩发布会上坦言，受疫情影响，该行消费贷和信用卡业务增长缓慢，一季度信用卡消费额同比下滑，二季度才有所好转。
为促进国内消费回补和潜力释放，不少银行迅速开启了利率打折促销活动，以提升个人消费贷款规模。采访人员了解到，工行将“融e借”利率一度降至4.35% ，建行对参加防疫工作的医务人员申请的专属“快贷”利率还曾低至4.1% 。
发力消费金融的效果，在多家银行的半年报里得以体现：截至6月末，建行个人消费贷款较上年末增长34.95% ，农行个人消费贷款增长7.6% ，邮储银行增长13.19% ，招行增长5.91% 。此外，江苏银行、宁波银行和南京银行的个人消费贷款余额也有小幅上升。
同时，值得注意的是，消费信贷类业务面临不良生成的压力。半年报显示，上市银行的个人消费贷款不良率已出现分化，工行和建行较去年末有所下降，分别为1.98%和0.85%；农行和招行则有所上升，分别为1.61%和1.44% 。
业内人士认为，在不良贷款率有所升高，以及严查消费贷违规流入股市、楼市的背景下，为了防范风险，部分银行或对发放消费类贷款更为审慎。
理财收入出现分化固定收益产品仍会是主流
“收益没以前高了”“有可能亏本” ，这是今年以来不少理财投资者的共同感受。随着资管新规落地，银行保本型理财产品大幅压降，净值型产品稳步扩容，曾以“稳赚不赔”为卖点的银行理财正加速转型。