多数业内人士认为 ， 大概率应按APR来算 。 如果15.4%被视为IRR ， 那么新规实施后 ， 很多借贷机构都无法存活 ， 因为贷款利率无法覆盖资金成本、坏账成本和获客成本 。

　　《规定》中 ， 民间借贷被定义为自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为 。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构 ， 因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷 ， 不适用本规定 。

　　“最高法虽然在限定民间借贷利率 ， 但持牌金融机构不可能独善其身 。 ”苏宁金融研究院副院长薛洪言指出 ， 调整后的民间借贷利率上限已经明显低于一些持牌机构的利率水平 ， 不难预计 ， 民间借贷利率下调之后 ， 持牌金融机构利率也会面临很大的下调压力 。

----【】中国央行LPR改革一周年 打破贷款利率隐性下限//----

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