房屋|房子被洪水淹了，假如你有一份家庭财产险…… 房子|保障|火灾|责任|范围

_本文原题是房子被洪水淹了，假如你有一份家庭财产险……

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最近南方很多城市发生了洪涝灾害，老百姓的财产受到了不同程度的损失。面对自然灾害，购买财产保险是应对风险的一种有效保障。不过，相比较人身险、健康险产品，财产保险大家关注得比较少。什么是家庭财产险？我们到底有没有必要购买家庭财产险？
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Q：《财富雅谈》主持人冯雅
A：槽叔公号创办人、《我的第一本保险指南》作者高涵

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在美国房子是必须买保险的
家庭财产险是什么？
上保险得花多少钱呀？
洪水淹了，保险赔吗？
什么是家庭财产险？保障范围有哪些？
每个消费者在日常生活中会面临很多问题，比如房子、家庭财产，甚至包括装修时墙漆、门窗、地板都面临一些风险。为解决这些开发设计的保险，就是家庭财产险。
范围简单来说有几个：第一，房屋和室内的设备，比如屋子本身，包括管道，水暖、气暖，这些都属于房屋及其附属设备。
第二类主要指装修，也就是地板、吊顶、墙纸以及阳台上的玻璃、门窗。
第三类指室内财产，比如家具、电器，甚至一些非常贵的衣服、首饰，这些都属于室内财产。具体不同的类型，还有一些非常细的分类。
车险算不算是家庭财产险？其实车险和家庭财产险就叫家财险，它是属于财产保险的两个分支。很多保险公司里，车险和家财险属于不同的部门管理。从财产保险公司的经营情况来看，车险的业务规模、每年的保费情况、对保险公司的利润贡献，都比家财险好很多，所以这两个不是一个概念。
【房屋|房子被洪水淹了，假如你有一份家庭财产险……】

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是不是每个家庭都有必要买？
在大家的保险观念里，和人、车相关的，我们都习以为常，认为很有必要。但涉及到家财险，你的房屋、财产，大家总觉得这个风险会发生吗？或者说当它发生时，这个风险对我能有多大影响？
很多家财险理赔时候，发现一个非常重要的数据，和自然灾害比起来，更常见的是火灾和水灾，尤其是火灾。因为火灾对于房屋和它内部所有的配套设施的毁灭是非常彻底的，而且火灾的发生率远比我们认为的大很多。所以我一直建议，每个家庭都要关注家庭财产保险。如果一场大火，像北上广深这么贵的房产，很可能是你毕生最重要的财富了。
有没有必要花几百块钱给它兜底？大家从观念上要意识到，家财险是用很小的金额去撬动很大保障的杠杆效果。
家庭财产保险没有消费者想象中那么贵。可能平均每天一块钱，一年也就三、四百块钱，就能买一份非常全面的家庭财产保险。
每个家庭都需要投保一份，只是投保时选择的保障范围和深度要有所区别。

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一份不错的家庭财产保险至少应该涵盖哪些范围？
第一，对你房屋主体保额够用。假如你是北上广深住户，尤其是在深圳、厦门或上海这些沿海地区，那你购买家财险时就要尤其注意，台风或暴雨这种情况。除了买够房屋主体的保额，比如500万元或600万元，还要额外搭配一些特殊功能，比如玻璃破损险。个别地区的玻璃破损，是要单独购买的，这个在投保时就要格外注意。