补充资本金|【看新股】广州银行拟IPO：经营业绩增长较快 亟需补充资本金
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图1：2017-2019年广州银行零售金融业务营收及占比
零售业务的快速发展在一定程度上带动了广州银行的整体业绩 。 2019年 ， 该行实现总营收133.79亿元 ， 同比增长22.35%；实现归母净利润43.24亿元 ， 同比增长14.73% 。
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图2：2017-2019年广州银行营收及归母净利润
值得注意的是 ， 该行净利润增速低于营收增速 。 另外 ， 该行加权平均净资产收益率呈下降态势 ， 2017-2019年分别为14.22%、12.23%和11.35% 。
总资产5612亿元 信用卡贷款增长较快
业绩增长的同时 ， 广州银行的总资产也呈增长趋势 。 截至2019年末 ， 该行的资产总额为5612.31亿元 ， 较上年末增长9.27% ， 主要归因于贷款规模的持续扩大 。
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图3：广州银行总资产及发放贷款和垫款净额
申报稿显示 ， 截至2019年末 ， 广州银行发放贷款和垫款净额同比增长22.60%至2882.10亿元 ， 在总资产中的占比也由2018年末的45.77%提升至51.35% 。
从贷款结构来看 ， 截至2019年末 ， 该行公司贷款和个人贷款在总贷款中占比均超过45% ， 但公司贷款占比整体呈下降趋势 。
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图4：2017-2019年广州银行公司、个人贷款及占比
截至2019年末 ， 广州银行公司贷款总额同比增加10.56%至1368.62亿元 ， 在总贷款中的占比下降5.14个百分点至46.47%；同期 ， 该行个人贷款总额同比增加34.44%至1327.30亿元 ， 在总贷款中的占比提升3.9个百分点至45.06% 。
广州银行的个人贷款主要以信用卡贷款为主 ， 且增长较快 。 截至2019年末 ， 该行信用卡贷款总额为604.57亿元 ， 较上年末增加40.87% ， 占个人贷款总额的45.55% 。
不良贷款及不良率双升 逾期贷款翻倍
虽然广州银行的业绩和总资产保持增长趋势 ， 但该行的不良贷款及不良率出现双升 。 截至2019年末 ， 广州银行不良贷款为35.18亿元 ， 较上年末增加70.59% ， 不良贷款率为1.19% ， 较上年末增加0.33个百分点 。
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