个人|花呗接入央行征信，透支“买买买”或影响贷款买房？( 二 ) 最低还款|能力|信用|贷款|赵锡军|个人|

【个人|花呗接入央行征信，透支“买买买”或影响贷款买房？】“从个人的角度来看，接入央行征信后，其借贷总额、违约记录等都能查询，因此会增加对个人行为的约束力，但这种约束也是好事，能合理地确定个人信贷额度，避免过度借贷，对规范整个社会信用体系是有好处的。 ”国家金融与发展实验室副主任曾刚说。
面对花呗使用和银行贷款的问题，上述建设银行工作人员表示，申请房贷之前，需要把逾期贷款都还清，并提交凭证。 “不只是逾期款项，所有的贷款都要结清。 ”
支付宝客服表示，如果银行贷款需要开具证明，可以提供花呗结清证明。
“另外，还需要收入证明、还款能力、资金来源等材料。 ”该工作人员解释，这些会影响贷款额度、贷款利率，但逾期本身不是影响还款能力的证明，主要是看逾期的具体情况，是否属于高危风险范畴。

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资料图：银行工作人员正在为客户服务。赵玎　摄
“只要没有逾期、违约，就没有信用污点，但是财务能力可以通过征信报告反映出来。 ”赵锡军举例说明，比如某消费者每次借贷都不超过一两百块钱，这说明流水不大。虽然按时还款无逾期，但当要做较大金额生意的时候，需要贷款100万元，银行可能会认为他的财务能力不足以支撑借贷100万元。
个人信用与财务能力并非直接相关，财务能力也不是只根据花呗的使用情况进行判断。 “判断财务能力的指标不同，会有不同的结论，但这不影响正常使用花呗账户。 ”赵锡军说。