烟台农商行|烟台农商行评级遭下调：净利下滑超30% 不良率8.82% 烟台农商行

中华网财经讯，近日，中国货币网报告显示，烟台农商行的主体信用等级以及相关债券评级遭下调。评级机构中诚信国际将其主体信用等级由AA-调降至A+ ，评级展望由负面调整为稳定；“18烟台农商二级01”的信用等级由A+调降至A 。

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中诚信国际在报告中表示，此次评级调降考虑了烟台农商行面临的诸多挑战，包括宏观经济持续下行对资产质量带来较大压力、拨备低于监管要求、贷款集中度高、资产质量下行压力大、盈利能力持续弱化、资本补充压力上升、品牌和核心竞争力有待增强、公司治理机制和风险管理体系有待完善等。
据蓝鲸财经报道，某评级机构人士指出，评级主要是为发行债券融资服务的，而在银行当中，农商行作为发债主体，其抗风险能力更弱，资质更差，问题更多。
【烟台农商行|烟台农商行评级遭下调：净利下滑超30% 不良率8.82%】对于烟台农商行主体信用等级及债券评级均遭到下调的问题，上述评级机构人士表示，这是正常操作，也是评级机构履职尽责， “包商事件后，一些个别地区的中小银行尤其是农商行，资产质量下滑、不良率提升，拨备不足等风险开始逐渐暴露，各地监管部门也加强了对属地银行系统性风险的排查与管控。”
数据显示，烟台农商行的2016年至2019年，烟台农商行营业收入分别为13.99亿元、14.26亿元、13.99亿元、12.58亿元。在净利润方面，烟台农商行的净利润已经连续三年出现下滑，分别为2.36亿元、2.05亿元、1.84亿元、1.39亿元， 2019年较2018年更是下滑了32% 。

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该行资产质量方面，近年来，烟台农商行不良贷款率大幅提升，截至2017年末、2018年末、2019年末，烟台农商行的不良贷款率分别为3.61%、4.58%和8.82%；而拨备覆盖率也在不断收窄，分别为152.08%、125.49%、76.70% ，早已低于监管要求。
资本充足率方面，截至2017年末、2018年末、2019年末，烟台农商行的资本充足率分别为11.84%、12.74%、10.81% 。
评级报告显示，由于贷款损失准备缺口扩大导致资本净额下降，截至2019年末，该行核心一级资本充足率和资本充足率分别为9.85%和10.81% ，分别较年初下降1.06和1.93个百分点，资本补充压力有所上升。
此外，中诚信认为，烟台农商行的贷款集中度高，资产质量易受单一客户和行业波动影响，逾期和借新还旧等贷款占比高，资产质量进一步下行压力大。
截至2019年末，烟台农商行前十大股东和持股比例分别为：青岛巴龙房地产开发有限公司持股比例为6.00% ，烟台伟成食品有限公司持股比例为5.40% ，山东龙口农村商业银行股份有限公司持股比例为5.20% ，巴龙国际建设集团有限公司持股比例为4.00% ，烟台城发置业有限公司持股比例为2.40% ，山东邹平农村商业银行股份有限公司持股比例为2.00% ，山东江诣创业投资有限公司持股比例为1.85% ，北京美航金达莱投资管理有限公司持股比例为1.64% ，烟台万泰文化旅游开发公司持股比例为1.60% ，江苏省农业生产资料集团溧阳有限公司持股比例为1.44% 。