支付宝|蚂蚁集团拓荒史：从支付缝隙闯出的弄潮儿( 四 ) 淘宝|交易|蚂蚁金服

在支付宝慢慢走上正轨后，马云发出号召， “让支付宝成为所有电子商务网站的基础服务工具” 。这也意味着，支付宝“出淘”的速度再次被点上了一把火。
2007年5月，樊路远（曾用名樊治铭）加入支付宝，任发展规划部资深总监。在2007到2009年间，在樊路远的带领下，支付宝开始走出杭州，在北京、上海、深圳等城市开疆辟土，建立分公司。这段时期，支付宝团队发挥出阿里铁军的地推精神，与大量的商家和网站达成合作，支付宝的市场份额迅速扩张。 2009年年底，支付宝的注册账户总数超过2.7亿，日交易量超过了12亿元，市场份额扩大至49.8% ，已经是当之无愧的市场霸主。蚂蚁金服集团CEO井贤栋曾称，樊路远是支付宝的拓荒者。
然而在扩张的过程中，为快速赢得市场，支付宝将流量逐渐向商户倾斜，淘宝感到不满，认为支付宝“不务正业” ，忽视用户体验。当时支付宝的操作流程非常繁琐，而且也没有解决卡内资金不足导致支付失败的问题。在支付成功率只有60%左右的情况下，用户差评迅速涌现。这也导致淘宝好不容易获得一个用户，结果在支付环节里流失。极差的用户体验，迅速激化了淘宝和支付宝之间的矛盾，淘宝甚至一度引入其他支付渠道。
双方的矛盾，最终在2010年的支付宝年会上得到大爆发。马云直接在现场发飙，大骂支付宝的用户体验是“烂，烂，烂到极点了” 。现场气氛很压抑，刚刚上任的支付宝CEO彭蕾带领支付宝高管轮番表态，表示要狠抓用户体验。此后，她主导了支付宝历史上具有战略性意义的“骆驼大会” 。这场大会上，彭蕾和团队成员一起进行深刻反思后，宣布将带领支付宝回归到提升用户体验、重视用户价值的导向上。
提升用户体验，需要的是落到实处。当时在支付宝眼中，将该目标落实的最重要的办法是提升支付成功率。一个变化是，骆驼大会以后，支付宝的首要KPI从支付业务的规模和营收，变为支付成功率和活跃用户数。
那么如何提升支付成功率呢？在大量的探索过程中，支付宝员工意外发现当时几乎每个银行都有一种业务，即银行卡用户通过网银做一次绑定，然后就能开通代扣付款流程。支付宝员工敏锐地嗅到机会的气息，既然银行卡可以代扣，那么银行也可以把支付宝的代扣功能加进去，这样用户在签约完成、将支付宝账户绑定后，就可以通过支付宝发起扣款，这样无疑能大大提升用户体验和支付成功率。
显然，要想实现这个功能需要与各大银行进行深度合作。 2010年7月，支付宝团队开始与各大银行谈判，希望银行能够将自己的代扣功能加进去，连马云也亲自出面。然而，支付宝的想法遭到银行的反对。银行认为，在支付过程中仅仅通过用户在银行预留的手机号码来确认持卡人身份，风险太高。
在一轮又一轮的谈判后，最终银行还是被支付宝说服。 2010年底，支付宝以代扣功能为主的快捷支付正式上线，其不仅大大提升了持卡人的体验，也使支付宝网上支付的成功率从原先的60%大幅提升到90%以上，支付宝迎来了爆发式增长。 2011年5月，支付宝获得行业内首张第三方支付牌照，再次插上增长的翅膀。
快捷支付的诞生，不仅对于支付宝本身具有促进作用，对整个行业而言也具有重要意义。从行业角度看，支付宝通过快捷支付，在中国二百多家银行之间，搭载了一个线上桥梁，加快了资金的流转，将整个移动支付行业提高到新的台阶。
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转型金融服务
快捷支付的出现，虽然让支付宝获得爆发式增长，但阿里却认为它是把双刃剑。
阿里内部许多人认为，一方面快捷支付的确大大提升了用户体验，但是另一方面它也导致用户不愿意往支付宝充钱，从而使得支付宝在银行的备付金规模陷入增长停滞。他们认为，是快捷支付堵住了支付宝的资金通道，降低了账户价值。 “没有钱，账户就不是账户，而是账号，这跟淘宝的账号没有任何区别” ，当时集团出现了很多批评的声音。