支付宝|蚂蚁集团拓荒史：从支付缝隙闯出的弄潮儿( 三 ) 淘宝|交易|蚂蚁金服

马云的决定，将支付宝的独立进程往前推了一大步，支付宝团队迅速成立。但在寻求独立的过程中，支付宝遇到了第一个难题——随着淘宝交易量的上升，支付宝的转账成本大幅上升，交易效率低下，用户吐槽声不断。
这其实是必然会碰到的问题。最初，支付宝员工将大部分精力都放在了对账上，在淘宝交易量不大时，这种人工方法还可以勉强维持，但随着交易量的增加，这种工作方式难以为继。
另外，其合作的工商银行也开始承受巨大的交易压力。因为淘宝在工行进行的每一笔转账并不直接通过系统，而是需要先人工将凭证打印出来。然后，工作人员将凭证信息输入央行系统，央行系统再转发到其他银行。随着淘宝交易的上升，工行人员的工作量剧增，大量业务被积压下来。于是，工行希望支付宝能够将信息、银行卡账户相同的卖家的代收款项合并后一起打过去，从而减少交易笔数和系统压力。
显然，面对一种全新的网上交易和支付方式，支付宝、银行双方都没有做好准备。要想破除困境，双方必须都对自己的系统进行升级。难能可贵的是，此时双方都没有将责任推给对方，而是从自我革新开始，寻找改善交易体验的解决办法。
一方面，西湖支行说服工商银行总行改进转账系统，使得工行在收到支付宝的转账指令后，便可以直接分发出去。被说服的工行总行便调动北京、珠海和浙江三地的技术中心一起发力。 2005年12月，工行系统改造终于完成，转账的压力得以极大的缓解。
在工行改进自己的系统时，另一边的支付宝在经过紧张的研发后，也初步打磨出一套完整的虚拟账号体系。这套账户体系可以将数笔交易申请压缩成一笔，不仅降低了业务量，还降低了成本。
此时，支付宝的独立进程已经水到渠成。 2004年12月19日，支付宝从淘宝网分拆，并通过浙江支付宝网络科技有限公司独立运营。随后，支付宝账户体系上线，拥有了自己的网站、会员、账户。这一系列动作，宣告着支付宝从淘宝网的第三方担保平台，朝着独立支付平台的方向发展。这一天，也被视作是支付宝的“独立日” 。
不过，此时的支付宝还不能算作真正的独立第三方支付平台。因为很多银行都没有对外提供标准的接口，这也意味着支付宝的支付方式受到很大局限。于是，支付宝团队开始与银行一家一家地谈，直到最后与中国绝大多数银行达成合作。 2005年5月，支付宝终于开放担保交易与支付接口，正式成为独立的第三方支付平台。
从马云在达沃斯论坛上的启发，到与工商银行一同改进交易效率，再到与大量银行达成合作，可以说支付宝的独立之路充满坎坷，但也展现出支付宝乃至整个阿里集团极强的进取心，这种进取心是支付宝能够真正独立的力量源泉。
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支付宝“脱淘”
独立之后，支付宝最重要的一个任务便是脱离淘宝。
当时，马云希望支付宝在服务淘宝网的同时，也能够服务更多的商户、电商平台，并最终在中国建立一个公开透明的信用体系。
为了尽快得到商户和其他电商平台的认可，支付宝不仅采取了免费策略，而且还给予对方补贴。 2005年7月6日，支付宝对外正式公布“你敢付，我敢赔”的支付联盟计划，将“你敢付，我敢赔”扩展至所有由支付宝提供支付服务的网站上。
双重攻势下，很短时间内淘宝上便有超过70%的商品交易选择使用支付宝服务。紧接着，淘宝趁热打铁，出台新规要求用户在淘宝上交易必须采用担保交易的模式。一时之间，担保交易成为淘宝交易的标配。此外，截至2006年底使用支付宝作为支付工具的非淘宝网商家也达到30万家以上。
慢慢地，支付宝作为独立第三方支付平台的身份开始被广泛接受。不过，此时支付宝对所有用户均是免费使用，尚未盈利。直到2007年2月，支付宝开始向非淘宝网卖家收取一定比例的技术服务费用，收费标准约为交易总额1.5% ，而淘宝用户继续免费使用支付宝，支付宝正式在创收上加快步伐。