占比|保本还能赚收益，但你越来越难买到这种理财产品了…( 三 ) 规模较大|发行量|用户|数据|银行|产品|

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从新的净值型银行理财产品的运作情况来看，今年尚在转型过渡期中，但由于资本市场的大幅波动，导致一些净值型理财产品的净值数据也出现较大幅度波动，进而产生了不少投资者因购买的银行理财产品浮亏而进行投诉，被投诉产品主要为R2（中低风险）产品，投诉理由多为产品涉嫌虚假宣传。这也是理财转型过程中面临的压力。
据21世纪经济报道，一位股份制银行理财经理表示“我们有一款新产品今年7月中旬进入开放期的时候净值是跌破了1的，赎回的客户就是按照低于成本价格赎回的，有一些亏损，这没办法。 ” “不过也没接到投诉，客户也都接受了这个情况。 ”
银行理财新产品收益下降和净值波动的问题，虽然使得银行一定程度上面临客户流失的风险，但这也是转型过程中势必要面对的局面，也是投资者教育中不可缺失的过程。事实上，近两年来，监管对银行理财的设计、销售和管理的合规性始终保持严格态度，去年底在全国范围内开展的银行保险机构侵害消费者权益乱象整治中，也专门针对银行理财保本保收益的行为提出警示。
那下一步怎么买？
面对保本理财的清零，我们首先要思考自己能够承担风险的程度，因为保本清零的同时，权益类的理财产品正在逐渐兴起，为了留住客户，银行理财只能拼收益，而收益就伴随着风险。作为投资者，一是根据自身的风险偏好与风险承受能力，适当进行权益投资。二是合理配置投资期限。三是选择专业的机构进行理财投资。
如果对风险的承受能力较高， “买银行理财不如买银行股”这个思路可以考虑一下，因为大部分的银行股每年的分红股息都超过4% ，并且长期看来，股价波动较小，可以当作理财型股票。或者购买口碑较好的基金经理的管理的基金，一般来说也能取得3%-10%的收益，还有可能更高，不过，这取决于基金的类型以及资本市场行情。
如果属于保守型的投资者，可以考虑大额存单、国债等理财。在保本保息的大前提下，相对于普通定期存款，大额存单给予了投资者更高的利率和更为灵活的期限设置。只不过大额存单的门槛比较高，最低20万人民币，上不封顶。而国债，一般来说有三年期和五年期，利率是4.0%和4.27% ，与很多银行理财产品而言，并没有太大的差距。
（本文仅供参考，不构成投资建议，据此操作风险自担）
编辑|程鹏杜恒峰校对|何小桃
每日经济新闻综合21世纪经济报道、中研网
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