占比|保本还能赚收益，但你越来越难买到这种理财产品了… 规模较大|发行量|用户|数据|银行|产品|

对于投资理财，大家第一时间想到的可能就是去银行询问理财经理，有没有适合自己的收益较高的保本性理财产品。原因很简单：一是出于对于银行的信任；二是多年实践以来形成的“刚兑”思维，认为银行发行的理财产品都能保本保息。
银行理财大致可以分为两类，一类是保本理财；一类是非保本理财。从银行的角度来看，保本理财就是存款即银行的负债，当然是保本保息的；而非保本理财，则不属于银行的资产，是不纳入到资产负债表的；而且在理财合同中明确说明了，非保本理财的本金和利息都有损失的风险。

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图片来源：摄图网（图文无关）
【占比|保本还能赚收益，但你越来越难买到这种理财产品了…】近年来，保本型理财产品广受更欢迎，尤其受中老年人青睐。但是，随着资管新规出台，监管越来越严格，很多银行推出的保本理财产品逐渐退出市场甚至被清零。
保本理财的逐渐退出，是资管转型下的一个必然趋势。代客理财产品和存款储蓄产品将严格区分，从产品端来看，资管新规最核心的要求是，产品不得刚兑保本保收益，必须是净值波动、风险实时出清、投资者自负盈亏。
全国性银行保本理财发行量持续下降
多家银行保本理财清零
资管新规落地两年多，银行理财仍处于平稳转型过程中。各大银行的保本理财产品在持续清退中，过去一年保本理财产品退出速度加快。
2019年前九个月，保本理财产品发行量占比较为稳定，大致在20%~25%之间， 10月份之后，保本理财产品占比大幅下降，到年底占比降至15.73% 。 2020年5月以来保本理财加速退出， 7月份占比降至8.96% ，为近年来最低水平，虽然8月份占比小幅回升至9.13% ，但是发行量仍是在持续压缩的，只不过由于当月理财产品发行总量降幅较大，导致保本理财占比略有回升。
整体来看，多家国有大型银行和少数股份制银行由于存量保本理财规模较大，仍在继续通过保本理财募资，既有续期老产品，也有发行新产品。但是所有银行保本理财的总体存量规模均处于减少趋势中，即净募集金额为负。

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数据来源：中研普华研究报告
《2020-2025个人理财产品入市调查报告》
不同银行的保本理财清退情况差别较大。从上市银行公布的2020年上半年报来看，截至2020年6月末，农业银行的保本理财产品规模及占比都是最高的，保本理财规模为3028.36亿元，占比为15.42% ，相较2019年末上升了0.52个百分点，该行保本理财规模实际上在压降，只不过由于理财总规模也下降，导致保本理财规模占比小幅上升。
建设银行保本理财规模及占比排在第二位，截至2020年6月末，保本理财规模为1869.48亿元，占比10.43% 。值得注意的是，上半年建行保本理财规模不降反增，较2019年末增长了5.71% ，在披露该数据的银行中，是唯一一家规模增长的银行。
从保本理财规模占比来看，北京银行、上海银行、平安银行均在5%~10%之间，招行虽然在规模上略高于北京银行，但是由于理财总规模较高，所以占比偏低，只有1.28% 。
从下降幅度来看， 2020年上半年郑州银行、招商银行、平安银行保本理财规模降幅较大，分别为54.92%、40.55%、39.3% 。
另外也有多家银行已经清零，继2019年交通银行、邮储银行、青岛银行、长沙银行、贵阳银行将保本理财产品清零之后，今年上半年半年报中，交通银行、邮储银行、杭州银行、兴业银行等多家银行明确表示保本理财已经清零。截至7月末的银行理财数据也显示，渤海银行、浙商银行、广发银行、华夏银行等银行保本理财数量和规模余额为0 。