限额|你的车险“含金量”又涨啦！赔偿|保障|责任|系数|商车险|陕西|系数

本报讯（采访人员刘宁）车主郑剑，承保公司人保财险西安分公司，交强险保障从原来的12.2万元扩展到20万元……随着昨日凌晨零点零八分全省“车险综合改革第一单”签批出单，陕西车险综合改革正式落地实施。采访人员从陕西银保监局和陕西省保险行业协会获悉，截至9月19日清晨5：45分，陕西全省经营车险的31家财产险公司，已全部完成全国车险信息平台车险综合改革版本正式上线和出单验证工作。
向前追溯，陕西省曾先后于2015年5月29日和2017年7月1日，分别启动了第一、第二阶段商业车险改革试点工作，并于2018年9月8日作为全国三个试点省区之一，启动了商业车险自主定价改革试点工作。两年来，全省保险消费者享受到了真金白银的政策红利：一是消费者获得感明显增强。数据显示，陕西商业车险车均保费较改革前下降39.94% ，改革启动至今已减少全省车险消费者保费支出约110亿元，降低了消费者保费负担，减少了社会成本开支；二是风险保障程度明显提升。价格大幅下降有效增强了消费者投保意愿，商业车险投保率从改革前的56%上升到72% 。其中，商业车险的车均保额由改革前的75万元上升至120万元，风险保障更加充足全面；三是车险市场秩序明显好转。改革运用市场化手段，促使经营数据回归真实，违法违规行为有所遏制，商业车险综合费用率较改革前下降15.81个百分点，综合赔付率从改革前的50.88%上升至73.95% 。
那么，于昨日落地的陕西车险综合改革，又将令广大车主的“车险含金量”有哪些提升？银保监局及省保协专家介绍说，本次以“保护消费者权益”为主要目标的改革，政策红利将主要体现在以下六个大方向上。
一是交强险责任限额大幅提升。有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变；无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。
二是商车险保险责任更加全面。新的机动车示范产品的车损险主险，保险责任内增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。
三是商车险产品更为丰富。增加了驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。
四是商车险价格更加科学合理。保险业根据市场实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费，同时，商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25% ，预期赔付率由65％提高到75% ，车险产品费率与风险水平更加匹配。
五是车险产品市场化水平更高。逐步放开自主定价系数浮动范围，第一步将自主定价系数范围确定为［0.65－1.35］，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。
【限额|你的车险“含金量”又涨啦！】六是无赔款优待系数进一步优化。改革实施后，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。