新金融深度亿欧：保险行业产销分离是趋势保险极客MGA模式优势明显

近日，亿欧发布《2020保险创新发展研究报告》（下文简称“亿欧报告”），报告认为，随着新技术浪潮的兴起，保险科技应运而生，推动着整个保险行业的转型升级；大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等新兴科技的应用，能够为保险创新发展提供技术可行性，推动保险公司降本增效，提升用户体验。
亿欧报告还从服务、渠道、产品三个方面详细介绍了保险行业的创新现状，其中，在渠道创新部分重点介绍了MGA模式和保险极客。保险极客依托互联网技术与底层大数据，建设“极客+”平台，通过B2B2C的团险模式依次触达企业与员工，满足企业与员工智能化保障与健康管理的需求。
延伸价值链，打造“团险+医疗”服务闭环
目前保险营销渠道主要分为保险公司直销、个人代理人、专业中介、兼业代理、互联网平台5种类型，随着行业格局的变化，各渠道呈现汇集的演进趋势，全渠道融合将成为保险行业下一阶段的发展重点。
数据显示，保险行业目前中介渠道保费收入逐年上升，直销渠道整体呈下降态势；同时，互联网渠道保费收入对总保费的贡献度近年来也在不断提升。
亿欧报告指出，行业专业分工进一步明确后，产销分离乃至产服分离的时代即将来临。 MGA就是实践产销分离的模式之一。亿欧认为，随着在保险价值链中参与环节的增多， MGA业务将逐渐向保险价值链两端延伸。 MGA为保险中介的发展带来变革，促进专业化分工的实现，能够有效节约保险公司的运营成本，减少行业的不良竞争。
【新金融深度亿欧：保险行业产销分离是趋势保险极客MGA模式优势明显】

本文插图
保险极客就是MGA模式的典型代表。据介绍，保险极客成立于2014年，是一家专业的企业员工保险平台，致力于通过技术创新，为企业提供智能化的员工福利保险和健康管理解决方案。截至目前，保险极客已为6000多家企业、数十万员工提供保障服务。今年1月，保险极客已完成2500万美元C轮融资。
目前，保险极客围绕职场人的健康管理、疾病风险，将健康医疗服务与保险价值链有效融合，推进保障体系与健康管理的场景落地，从而打造“保险+医疗”的健康服务闭环。

本文插图
数字技术加持，全面提升用户体验
商业模式的创新之外，保险极客核心竞争力的建立离不开前沿科技。事实上，真正让保险极客建立起竞争力的是其强大的底层技术。
比如在风险定价层面，保险极客打造的“极客+”平台建立了底层大数据风控体系，能够快速识别风险，进行差异化的风险定价。目前， “极客+”除了满足团险需求外，也面向员工家庭提供保障服务。值得一提的是，员工家庭保障服务采用的形式是“千人千面”的智能化方案推荐，可以支持员工按需灵活自选，既增强了方案的针对性，也前置性地完成更加科学的风险定价。
此外， “极客+”是行业内首家提供微信端拍照理赔的平台，早在2015年， “极客+”就实现了医疗理赔2000元以下免收原始纸质单据，初审通过后5个工作日完成赔付的服务。目前， “极客+”已实现超过90%的无纸化理赔。
保险极客除了具备保障和医疗价值外，还能协助企业完成人力资源管理数字化转型，提升管理能力。一方面， “极客+”纯线上操作的模式更加轻松便捷，提升HR的工作效率；另一方面， “极客+”平台还能自动生成健康报告，让企业更加了解公司员工整体健康状况。

新金融深度亿欧：保险行业产销分离是趋势 保险极客MGA模式优势明显

新金融深度亿欧：保险行业产销分离是趋势保险极客MGA模式优势明显