网贷■为什么很多负债人欠银行网贷的钱，不想着还钱，却想强制上岸呢？催收|信用卡|利息

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谈钱色变，似乎成为了一个群像，尤其是欠钱的人。
现实中不是所有的负债人都是“老赖” ，负债的原因和努力上岸的过程总是痛苦。俗话说：
有很多人会疑惑，为什么负债人欠银行、网贷的钱，却不想着还钱，想着强制上岸呢？
还款能力与债务额度不匹配“未经他人苦，莫劝他人善” 。
因为所处行业，有机会和许多负债人接触，发现他们的痛点很大一部分都是很想还钱，但是没钱。

比如：后台留言的小王在与世隔绝的工厂上班，每个月3500元。 2015年底，因为想拿到一个免费的拉杆箱，就办理了信用卡。当时业务人员说年工资收入设为8万，可以给一张大额信用卡。于是办理了信用卡，之后就开始消费了。也是因为自控力不够，导致信用卡一度刷爆。从2018年年底逾期，到现在信用卡逾期金额已经是6万了。

类似小王这样的负债人，不在少数。
本身任何借贷或者是贷款，这类信用贷款都是用个人信用为担保。
很多负债人品尝过了消费的甜头，提前享受到了物质的享受，自然就会出现还款的问题。
负债的根本，还款能力<债务额度。
既然还不上了，那就干脆不还了。
信用卡、网贷的利息，偏离了高度各类借贷平台在圈占消费市场时，会推出各类促销优惠，或者是虚假宣传等等。
比如网贷早期就是用虚假的低利息甚至是0利息来诱导借款人。可能最终借到手的网贷， “阴阳合同”、“中介费”有一大堆。认真算笔账会发现，综合利率卡在了36% 。
负债人一开始接触借贷，只是为了缓解一时之难，却没想到入了“坑” 。
现实中对于年化利率有着很明确的规定，以年化利率24%、36%分别设置红线。

年化利率在24% ，法律认可，即便起诉到法院，也有可能要求负债人偿还；
年化利率在24—36% ，这部分为自然债务区，意思是负债人可以与债权人自行协商，只要双方达成一致即可。如果负债人对利息不满，起诉到法院，法官既可以让负债人按照24%的利息还，也可以让负债人按照当前的利息还；
年化利率超过36% ，也就是所谓的“高利贷” ，是不被允许的。

花式催收成为摧毁负债人心理的最后一棵稻草虽然说催收在各行业的监督下，尽可能走向正规化。可是不论如何整治，催收和负债人之间的矛盾是无法调和的。就像是不允许加微信的催收行为，可实际上有多少负债人被催收加微信，时不时地语言骚扰呢？还有一些三方催收甚至直接让负债人和家人朋友下跪借钱，来还钱。
没有深入接触到催收的压力，是不会感受到那种切身的痛。尤其是牵连到朋友、同事及家人。
催收的手段其实挺常见的，但是每一个都能抓住不同人群的痛点。

比如怕被起诉的人，可能会要求负债人限期还款，不然提交材料走法律流程、寄律师函、风险告知书等等；
比如怕上门的人，催收会说到老家村委会/居委会，以及工作地址上门

这些只是负债人面临催收压力的冰山一角。