「暖心人社」利率究竟哪个高？，银行三年定期利率4.35%和五年定期利率4.5% 银行存款

银行存款，一般来说存款时间越长，收益率越高
。三年期定期存款利率4.35% ，五年期定期存款利率4.5% ，如何比较呢？
简单点说，定期存款利率都是单利计算。单利计算4.5%>4.35%肯定划算，但是复利计算呢？
首先，看看单利计算的结果。
三年期定期存款，总利率是4.35%×3结果是13.05% 。如果存1万元，三年到期后会返还本金加利息11,305元。
五年期定期存款，总利率是4.5%×5结果是22.5% 。如果存1万元， 5年后到期会返还本金加利息12,250元。
三年和五年无法比较，怎么办呢？
我们可以求一下年化利率，简单点说，就是求1.1305的三次方根和1.225的五次方根。相应的结果一般从网上搜一下就可以。
1.1305的三次方根是1.0417 ，也就是说年化利率4.17% 。

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1.225的五次方根是1.0414 ，也就是说年化利率4.14% 。
计算结果是：4.17%>4.14% 。
【「暖心人社」利率究竟哪个高？，银行三年定期利率4.35%和五年定期利率4.5%】结果实际上是三年期存款利率更划算
复利实际上最大的风险是时间
。实际上，时间一长，任何利率都是不稳定的。我们不能保证现在利率是4.5% ，未来一段时间利率不会调整。从2015年10月开始，国家公布三年期定期存款基准利率是2.75% ，至今未变。五年期定期存款利率银行一般参照三年期存款利率。如果用复利计算，很明显三年期存款划算。为什么要这样呢？
国家为什么已经不推出五年期定期存款的基准利率？因为银行存款实际上类似于存款约定合同，时间越长利率浮动的风险就越高。银行到时候还要按照存款约定要求支付本金和利息，这样就把风险施加给了银行。为了降低风险，把存款时间缩短是最好的了。

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存款时间越短，流动性越强
目前，国有大中型银行的普通存款利率一般在基准利率上上浮20%~30% ，一般利率只有3.5%~3.575% 。即使是大额存单，优惠利率也不过4.2625% 。能够给出4.35%~4.5%利率的银行，一般是中小型银行、民营银行或者网络银行。这些银行的名声不显，人们认可度较差，但相对而言还是同样安全的。毕竟有存款保险制度的保护，是不区分银行规模的，对于个人不用太担心。

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