物联网|支付宝推出升级版“防跑路套餐”：保护消费者还是二次“收割”商户？传感器|客户端

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近年来，教育、医美、健身、长租公寓等领域跑路的现象层出不穷，预付费模式亟待一场新的变革。
针对这种现状，支付宝联合网商银行、芝麻信用推出“防跑路套餐” ，并面向B端商户推出了“安心充”产品。
消金界了解到，这款产品是在此前“分期年卡”基础上的升级换代，除了由此前的一次性收取8800元系统费改为不收费模式，用户还可以随时发起退款。
这一产品可以说最大化地保障了消费者的权益，但是不少商户却表示“并不买账” 。
防跑路套餐：“分期年卡”的升级换代
近日，支付宝开放平台联合网商银行、芝麻信用推出“防跑路套餐” ，旨在通过技术手段来消除预付费模式陷阱，保障消费者权益。
公开信息显示，目前该套餐已在健身行业试点，首批已有超2000家健身机构加入，此后还将联合更多商家，接入美容美发、餐饮、零售等领域。
据了解， “防跑路套餐”分为“履约担保”、“承诺消费”和“先享后付”三种产品模式，商家可根据自己的情况进行选择。
在“履约担保”模式中，商家接入后，会向银行预充担保资金，一旦商家跑路，银行会退还用户未核销的金额；
在“承诺消费”模式中，针对达到一定芝麻分的用户，只需办理周期卡，就能以优惠价按月付费，而非一次性付出长周期全款；
“先享后付”则更进一步，芝麻信用风控审核通过后，消费者则可以0元办卡，上完一次课付一次款，不用一次性预付。
可以看到，产品本身是仍是以芝麻信用、分期代扣、预授权三个结构性产品为基础。
其中， “承诺消费”模式类似于“花呗月月付” ，按月付款，使用周期内免息。
“先享后付”模式类似于此前支付宝和饿了么推出的“次次省” ，让用户“先享受权益，后支付费用，凭借芝麻信用，就能0元锁定优惠。
而“履约担保”模式则是支付宝当下正在推广的新产品“安心充” ，平台将自身定位为锁客神器、引流工具。
对于这一工具，我们并不陌生。此前消金界曾报道， “口碑”联合“饿了么”共同推出一款信用分期产品——分期年卡，实际上， “安心充”本质上是在分期年卡基础上的升级换代。
B端商户管理页面
C端用户显示页面
具体说来，接入该服务后，平台可为B端商户创建充享卡，由商户自己管理充享卡并创建营销活动。
与此前的“分期年卡”相比，我们看到， “安心充”主要有以下变化：
第一，之前分期年卡要一次性收取商户8800元的系统费，以及0.6%的商户流水手续费；安心充产品表示本身“暂时”不收费。
第二，二者都类似于SaaS产品，需要商家主动引入、后台管理。不同点在于，分期年卡可自行设定商品的定价与分期，安心充则取消了“分期”概念，商户可自行设定和管理满减等优惠活动。
第三，更为重要的，对于接入安心充的商家来说，用户可随时发起退款。卡内金额未用完时，退卡时用户所有使用和未使用的优惠金额将退还给商家，扣除优惠后剩余的转入资金部分将退还给用户。退款无需商家确认。
先买后付惹争议：“保护消费者”or“二次收割商户”？
早在2019年，消金界就曾听说，度小满内部正在开发一种按照课程进度进行结算的模式。
如今在“履约担保”模式中，资金所有权属于用户，并不属于商家，在发生消费之前，资金由网商银行进行托管。
这就类似于“游戏通关、武器解锁”的概念，每产生一次消费，待消费者核销完成后，款项才打给商家；一旦商户跑路，就可以无理由退款。
而此前不管是场景金融，还是分期年卡、花呗月月付，其实都无法真正避免由商户跑路给消费者带来的损失。
听起来还不错，似乎这一次，支付宝真的可以解决预付费模式的痼疾。