国际金融报社：“买车变租车”的千层套路，毛豆新车网( 四 ) “我该怎么办？”

从上述年利率可以看出，毛豆新车网的平均年利率虽不属于高利贷，但对于毛豆新车网收入较少且缺少其他资质的客户群体来说，实属不低。
一位银行从业人员向《国际金融报》采访人员表示，毛豆新车网通过这样的方式，鼓励客户做低首付和长期的金融方案，这对于毛豆来说，贷款总额越高，贷款期限越长，赚的就越多。而对于毛豆新车网的目标人群（偏年轻、偏老龄）来说，并不能一眼透过低首付和月供来直接看到背后的高利率。
汽车分析师任万付向《国际金融报》采访人员表示，毛豆的这种“套路”也是充分抓住了这部分消费者的心理，一方面是低首付“占便宜”的心理，另一方面这部分人群相对缺乏法律保护意识，对于如何保护自己的合法权益还是一知半解。
上述银行从业人员也认为，毛豆新车网本身客户目标群体非常精准。 “单价不高的车都需要分期以及低首付，说明这类人群对车有刚需且真的缺钱，有刚需说明对价格（利率）不会太敏感，而低首付可以降低这类人群购买门槛” 。
对于控制“次贷”客户风险，高利率就是法宝之一，上述银行从业人士指出，对于毛豆来说，其可以利用额度小、比较分散以及利率高来覆盖稍高的不良率，保证盈利水平。在如今很多卖车本身并不赚钱的时候，很多包括4S店在内的平台利润都早已经开始往金融方面靠拢。
5“买变租”的本质
如果毛豆新车网仅仅是通过高利率来控制风险，只要在法律范围允许内，或许车主们并不会群起而攻之，如今他们更加在意的问题是在其不知情的情况下，在毛豆平台上买车变成了租车。
这里的“租车”其实是指融资租赁，这是一种以租代购的方式。一位汽车融资租赁企业高管向《国际金融报》采访人员表示，在中国，融资租赁方式相对传统金融方式来说起步较晚，一般来说，融资租赁期间，为方便公司管理和保障公司权益，租赁物所有权登记在公司名下，等融资租赁期满，客户可以选择将租赁物转至自己名下，这样就完成了整个融资租赁过程，如果客户在中途存在逾期，为保障公司利益，公司可以将租赁物收回并处置来弥补损失。
上述高管表示，融资租赁让客户低门槛购车，也让公司能够控制风险，是双赢。但很多消费者对这一模式仍非常陌生，很多都无法接受以租代购的模式，所以在销售过程中，他们也并不会跟客户主动提及融资租赁概念。
在采访人员的调查采访中，大部分车主在得知自己买车变租车后，仍不清楚融资租赁的概念，还认为是普通的经营性租赁；虽然最后正常还款后可以选择过户到自己名下，但无形中就像买了一辆二手车。
任万付表示，正是因为这样，不少融资租赁公司都选择了一些“套路” 。
而这些“套路”从法律上也难究其错。多位资深律师向采访人员表示，毛豆新车网从广告到签订合同，再到最后催收等涉及的面很广，很难判定其是否真的涉嫌“消费欺诈”、“暴力催收”等，从法律流程上看，车主确实签订了相关的《融资租赁合同》，不过对于相当复杂的合同，消费者还是很难理解。
上海市海华永泰律师事务所律师陈元熹向采访人员指出，目前更多地是提醒消费者，在涉及借贷时，一定要仔细了解过合同后再签字，在无法接受融资租赁模式时，不要贸然签字。
对于毛豆新车网“买车变租车”事件，采访人员将持续跟踪报道。