深圳银行服务质量调查( 三 ) _小知识

从采访人员走访结果来看，居民仍对银行线下网点和现金存取有着不可替代的需求。
中信银行行长朱小黄认为，现金与支付工具将会长期并存。他表示，微信、支付宝等非现金支付工具的诞生是对现金支付功能的延伸、补充和替代，现金与非现金支付工具的互补性，满足了公众支付的多样化需求。尽管现代支付方式发展迅速，但流通现金需求还是比较大的。
“当下还是有很多人依赖现金支付的，尤其是老年人和偏远地区的民众，长期来看现金和非现金支付工具，我认为是长期并存的。”
特别是对于老年群体，为了持续推动充分兼顾老年人需要的智慧社会建设，坚持传统服务方式与智能化服务创新并行， 2020年，国务院办公厅在《关于切实解决老年人运用智能技术困难的实施方案》文件中指出，要便利老年人日常消费，包括保留传统金融服务方式、提升网络消费便利化水平等。
年底现金需求量大增银行应加强现金管理和供给
中国人民银行近期发布的金融统计数据显示，截至11月末，流通中货币（M0）余额8.74万亿元，同比增长7.2% 。当月净投放现金1348亿元。
M0余额增长，央行加大现金投放，余凌曲认为，有一个原因是临近年末各行各业对现金的需求量很大。余凌曲解释，以建筑业为例，年底款项结算、工人工资结算、发奖金（红包）等都需要大量的现金。类似的行业还有很多，居民年底的现金需求也大，人们有储备现金的需求，从以往的规律来看，每到年底现金需求量、使用量会明显地增大。
既然如此，银行该如何保障企业、居民的现金需求呢？
余凌曲认为，现在包括深圳在内的很多大城市， ATM机都在不停地撤掉，这就需要银行在发展普惠金融方面有更多探索和作为。这方面邮政储蓄做得比较好，它跟一些超市合作，让超市去承担居民取现这样的服务。当前，虽然很多人的取现需求减少了，但还是需要ATM机有一定的覆盖度，就像我们在高速公路上行驶，多少公里之内就必须有一个加油站一样。加强现金管理和供给，也是央行对各地银行的监管要求，还是要执行的。
网点智能转型之下现金自助设备的新作为
虽然现金的重要性地位不可替代
但当前ATM数量的持续下降
这背后与各大银行正加快网点的智能化转型有关
据一位银行业内人士表示，银行ATM机大量撤点是因为手机银行可以解决80%的业务。如果不撤点，银行ATM机使用率大幅下降，维护成本却太高。银行是盈利机构，不利于盈利的东西撤掉很正常。
对于银行而言，一些网点的运营成本高、服务效率差，对于盈利而言并不是一笔划算的生意。在金融业务线上化的趋势下，无论是撤掉ATM机器还是撤掉网点，都是银行对自身经营成本的衡量。但是，一边是需要商业盈利的银行机构，一边是百姓的金融服务需求，两者该如何寻找平衡？
实体网点的智能化改造也许能打破这个困局。近几年，国内各大银行掀起智能化改造的大潮，工行、中行、交行等多家银行开始推出5G智慧网点试点，新的超级智能柜台等多种智能设备也随之投入使用。长期来看， ATM机器的增量市场的萎缩虽成了定势，但是由ATM机器演变的自助智能设备可以在智能网点给客户提供新的便利。
转型成了当下传统现金自助设备的新命题，银行ATM等硬件设备需要进行相关升级改造，使之成为综合性的金融终端。
银行网点的设立原本是为了给客户提供更多的方便，但是在当前的撤点趋势下却给客户带来了诸多不便，存取现金难的问题亟须解决。也许有人会认为，新一代的年轻人对玩转互联网了如指掌，即使以后老了不会遇到当前老年人线上支付的困境。但是纸币无须依赖其他媒介的独立性决定了它流通范围更加广阔。
回看纸币从北宋发展至今，已历经上千年的历史，无论在什么情境下，手中的纸币带给人的确定感永远不会改变。更何况当前国内还有诸多偏远和不发达地区更是以纸币现金为主要支付形式。在个人信息保护愈发受重视的今天，纸币使用的匿名性更是对消费者消费信息和偏好的有力保护。