它真的可以理财吗理财真的有用吗 _小知识

用保险来理财，主要有两种产品：年金险和增额终身寿险。
过去，年金险一直是主流，不过，在预定利率4.025%的年金险陆续退市后，它的热度有所下降。
于是保障责任简单、理财小白也能很容易看懂的增额终身寿，一下子成为理财“新宠” 。
可能不少人会疑惑，寿险不是保障型产品吗，也能理财？

奶爸在这里明确告诉大家：增额终身寿的确可以理财，而且还是个不错的选择。
【它真的可以理财吗理财真的有用吗】
01什么是增额终身寿险，它有哪些优势
1.什么是增额终身寿险
增额终身寿险，是寿险的一种。
寿险以身故或全残为赔付责任，不管是因疾病、意外身故，还是自然身故，都能获得赔付。
根据保障时间的长短，寿险主要分为两类：定期寿险和终身寿险。
其中，终身寿险又分为定额终身寿险和增额终身寿险。

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（寿险分类）
三者的区别在于：

定期寿险只保一定期限，例如保30年，保至60/70岁；

如果在保障期内不发生事故就消费掉，侧重于保障，主要用于抵御家庭经济支柱的早逝风险。
保费便宜，30岁男性，买100万保额，年交保费只要1000元左右；
定额终身寿险保障终身，保额固定，买多少保额，身故/全残就赔多少钱；

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（定额终身寿险保费与现金价值变化趋势）
增额终身寿险可以拆分成三个关键词来理解：增额、终身、寿险。
它最主要的优势在于“增额”，就是在保费恒定的情况下，保额会随着时间不断增加，直至终身，即年龄越大，相应的保额会越来越多。
同时，它具备高现金价值，保障期间，可通过减保，取一部分钱出来使用。

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（增额终身寿险保费与现金价值变化趋势）
增额终身寿险可以看做是一个包含身故保障及储蓄账户的保险，让客户可以把钱放在里面以固定利率增长，需要用钱的时候再领取。
2.增额终身寿有哪些优势
增额终身寿险除了保额能够不断递增外，优势还有很多，比如：
（1）锁定终身利率，实现财富稳健增值
增额终身寿的保额按固定利率逐年递增，它的现金价值每年会不断增长。
一般来说，增额终身寿的预定利率在3.0%-3.5%之间，加上它的保额会递增，整体收益较为可观。

而且，增额终身寿的收益都是白纸黑字写进合同，收益持续稳定，没有套路，安全感十足。
（2）支持减保和保单贷款，灵活度较高
增额终身寿险支持减保及保单贷款。

减保

申请取出部分现金价值，剩余的现金价值继续按合同约定的复利增长。
这是取用增额终身寿收益的主要方式之一，减保功能没有额度、次数和时间的限制，灵活性高。

保单贷款

增额终身寿险的保单现金价值高，如果不想减保，可以通过“保单贷款”解决资金周转的问题，一般最高可以贷保单当年现金价值的80% 。
而且随着保单时间越长，保单的现金价值越高，可贷数目也会越来越高。

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（保单贷款条款）
（3）既能够实现长期储蓄，也能用于财富传承
增额终身寿险由于保额与现金价值会逐年递增，相比于传统终身寿险，它的长期储蓄及理财功能更明显。
此外，增额终身寿险投保时可以通过保险合同约定把钱分配给指定受益人，并且可以约定受益的份额。
也就是说，当被保险人身故时，保单的受益人可以按照合同约定领取收益金。
这就是增额终身寿的财富传承功能，保单利益可以按照投保人的意愿进行传承，避免财产纠纷。
但是，如果保单受益人没有完成投保人的意愿，投保人也可以变更受益人。
02和年金险相比有啥区别
虽然增额终身寿险和年金险都能理财，但二者之间也有很大不同。

1、保障方面

增额终身寿险提供的是被保人的身故保障责任，而年金险主要提供被保人的生存保障责任。

2、收益方面

年金险和增额终身寿的预定利率大多是3.5%，部分年金险预定利率还有4.025% 。
增额终身寿险的收益比顶级的年金险表现会弱一些，这跟增额终身寿险的灵活度更高有很大关系。

它真的可以理财吗 理财真的有用吗

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