作为“后浪”，90后曾经是提前消费和信贷的主力军，如今，他们开始转变 。
月光族张悦在工资到账后，直接存了60% 。
90后妈妈敏敏过去买孩子的东西从不吝啬，现在却开始变得束手束脚 。
莫林下了一个记账APP，严格控制自己的每日支出 。
90后开始纷纷存款，成为存款大军的一员 。
媒体报道称，国内有53%的储户计划从现在开始增加储蓄 。
其中，很大一部分是年轻人 。
多家大型银行数据显示，目前90后存款客群占比已达到55%以上 。“这种趋势非常明显 。”艾媒CEO张毅透露 。
而信贷正在收缩 。
“我们的信贷规模，同比下滑了30% 。”一家城商行的信贷负责人透露 。
他们收缩了风控，让因为疫情极度缺钱的用户拿不到钱 。
“这些是次级用户，我们不能放水 。”
同时，优质用户的消费减少，信贷需求降低 。
坏的用户不让进，好的用户需求减少，全国的信贷业务都陷入了这样的矛盾之中，规模收缩严重 。
03 灾后重建人们预想的报复性消费潮并没到来，在轻微出现了一点反弹之后，曲线就归于沉寂 。
实际上，灾难后的收缩才是常态，这在历史上上演过很多回 。
每次巨大的灾难之后，金融几乎都会经历一次存款上升、信贷收缩的过程，人们要休养生息 。
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在过去的20年里，每当出现经济和社会危机，欧美部分地区就会爆发“存款潮” 。
以2012年和2013年的欧元债务危机为例 。
当时，大量媒体报道称，“欧洲银行业避险情绪浓，欧央行存款创历史新高” 。
而同时出现的，就是信贷收缩 。
美国发现金融前CRO经历过2008年的金融危机，他表示：“灾后，信贷大规模收缩，花了10年的时间，才恢复到金融危机之前的水平 。”
“当经济不好的时候，所有的钱都会向低风险的市场流动 。”苏宁金融研究员嘉宁表示，人们会去买余额宝、国债，以及存款 。
但当人们把钱存起来不消费了，经济的增长率与增长潜力就会下降 。
“大家存钱越多，经济衰退的程度就会越严重 。”中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛直言 。
面对灾难后人们的应激反应，国家的调控手段，就是一边放水，一边收缩 。
所谓的放水，就是降低贷款利息，刺激消费 。
中国正在不断推出小微企业贷的优惠政策 。
《人民日报》报道，2020年前5月，普惠型小微企业贷款平均利率6.03%，较2019年全年平均利率降低了0.67个百分点 。
而制造业的贷款平均利率，已下降到4.32% 。
同时，全国在狂撒消费券 。
到5月底，全国有28个省市、170多个地市统筹地方政府和社会资金，累计发放190多亿元消费券 。
但这远未结束 。有专家建议全国再发5000亿消费券，拉动消费 。
7月1日，支付宝开始发放规模100亿的消费券 。
而收缩，就是控制存款 。
美国为了阻止民众存钱，开始疯狂降低利率 。
今年3月，美联储突然将联邦基金利率调至0-0.25%的区间，施行零利率政策 。
“如果储蓄率继续升高，经济增长将受到损害 。”彭博经济学家舒利亚季娃表示 。
而中国也盯上了“拼团存款” 。
近日，监管发出口头通知，要求银行上报是否存在“三拼”业务，即“拼团贷款”“拼团存款”“拼团理财” 。
过去流行的网络语言“睡什么睡，起来High”，被网友改成了“存什么钱，出门High”，鼓励大家出门消费 。
但美国发现金融的前CRO认为，对于这次大规模的全球存款潮，并不需要过于担忧 。
“2008年金融危机，美国花了10年的时间修复，因为金融危机是金融的系统性问题，属于内伤 。”他认为，修复内伤，需要漫长的时间 。
而这次疫情是外伤，修复时间不会太长 。
他判断，一年的时间内，金融体系就可以恢复 。
“疫情之后，人们渐渐忘记伤痛，就会回归正常生活，金融体系也会恢复往日生机 。”
尹振涛也认为，报复性存款“是一种临时性现象” 。餐厅老板陈业说，2020年的疫情，给他上了一次深刻的风险教育课 。
“过去一直听人喊居安思危，觉得就是喊喊口号，但现在感受到了切肤之痛 。”
也许，过几个月，生意恢复，他又会重燃扩张的野心，但“危机意识”，却会扎根在他的脑海中 。
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