【大猫好规划】买保险我多花了3000块......，因为没注意这个作者|猫妹

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作者|猫妹
来源|大猫好规划
这么长时间以来，找猫妹咨询保险的朋友大部分都会问这几个问题：什么是附加险？和主险有区别吗？要买吗？
我相信大部分对保险一知半解的朋友可能都被“附加险”弄的头脑发懵，所以今天猫妹就给大家捋捋清楚。

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附加险指的是那些不能单独投保、依附于主险的保险产品，是投保时的可选项目。
简单来说，保险产品可以比喻为垒积木，主险就是最下面的那块，附加险就是其他可以往上叠加的积木。把几种附加险不同组合起来，保障责任也不尽相同。在满足不同人需求的同时，让个性配置最优化。
附加险与主险的主要区别就是：主险可以单独投保，附加险却不能。
比如我们常见的寿险、养老险、重疾险等都可以作为主险，在此基础上，可以选择额外添加的像是住院医疗险、保费豁免、特定赔付等等就是附加险。
虽然二者作用不同，但我们不能单纯的说哪种更好、更有用。
猫妹在这里给大家举个例子，相信你就明白了。
比如超级玛丽2020Max这款产品，其中重疾、中症、轻症保障和被保人豁免是主险；特定重疾、投保人豁免则是它的两个可选附加险。
其中特定重疾这个附加险，更适合对癌症和心脏疾病方面更有需求的人；投保人豁免则更适合当父母作为投保人给孩子买保险的情况。

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附加险之所以存在的原因之一就是让保障更灵活。
除了弥补主险的责任不足之外，添加必要的附加险，也是让被保险人能在有更多的保障。
当然，前提条件是投保人知道怎么选能利益最大化，而不是被天花乱坠的“漂亮”条款迷了眼。
不过，对于一般人来说，附加险最大的作用是省事，可以在购买主险时，选择性的添加一些适合自己的附加险，从而提升自己的保障，又不至于加重保费的压力。
但真有这种好事吗？其实还得要仔细鉴别分析才行！
在我们购买保险时，某些不太地道的销售人员会故意将主险和附加险捆绑着一起卖。比如有的销售人员也不讲清楚为什么，就让投保人在购买重疾险时把所有的附加险都勾选上，保费贵先不说，勾选的保障可能都是被保险人不需要的，这就太不厚道了！
就像如果你只想买个重疾险，结果却捆绑了附加意外险、附加医疗险、附加身故金等，这种捆绑明显就不合理，要是确实需要意外险、医疗险或身故理赔（寿险），完全可以额外单独购买。
当然了，也不是说所有附加险就没必要买，有些附加险还是相当不错的。
一般来说，保险的附加险有：附加特定重疾、附加住院医疗补偿、附加意外伤害、附加意外伤害医疗、附加定期寿险、附加投保人豁免、附加恶性肿瘤赔付、附加住院津贴等等。
可谓种类繁多，遍地开花。
就拿重疾险的附加险为例，带大家了解一下常见的附加险保障。
●首先，轻症或中症的保障。虽然目前大多的重疾险已经涵盖了轻症，但有些产品的设计上，轻症需要额外附加。
●其次，投保人豁免。投保人豁免就是双保险，猫妹也在之前的文章里说过豁免的作用，主要就是为了当投保人出险条款约定的情况（比如重疾、死亡、残疾），如果那时还在还没有交完保费，可以免缴后续保费，并且被保险人的保障责任依然有效。
这个附加险比较推荐在父母作为投保人给孩子买保险的情境下，因为在孩子独立前，父母是孩子的保障。这样一来，一旦保障期间父母有了不测，孩子的保障也能继续有效。