『人身保险』2019互联网人身险回暖：规模大增56%，第三方平台占比近90%( 二 ) |头号大赢家|理财大赛第二季|人寿保险|

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图5 2019年互联网人身保险公司官网流量前十名
（4）从产品结构来看， 2019年互联网人身保险业务结构持续调整，除意外险出现下滑外，寿险、年金保险和健康险均实现不同程度增长，其中健康险增幅最大。
寿险仍为互联网人身保险业务的主力险种，全年累计实现规模保费1212.4亿元，同比增长79.5% ，在互联网人身保险总规模保费中的占比达65.3% ，同比增长8.7个百分点；
年金保险成为第二大险种，累计实现规模保费353.2亿元，同比增长4.5% ，在互联网人身保险中占比为19% ，同比下滑9.3个百分点；
健康险累计实现规模保费236亿元，同比增长92% ，在互联网人身保险中的比重继续提升，达到12.7% ，同比增长2.4个百分点；意外险累计实现规模保费56.1亿元，同比下滑1.8% ，（图6）。

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图6 2019年互联网人身保险产品结构
在整个保险行业加速回归保险保障本源的大背景下，互联网健康险实现连续5年快速稳定增长（图7）。
（亿元）

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图7 2015—2019年互联网健康险发展情况
其中，费用报销型医疗保险依然是互联网健康险市场的主力险种， 2019年累计实现规模保费144.7亿元，较2018年同比增长126% ，占互联网健康险总规模保费的61.3%（图8）；重大疾病保险累计实现规模保费54.4亿元，同比增长60.7%；另外，护理保险虽在互联网健康保险中占比较小，但其增速最快，较2018年增长近70倍。

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图8 2019年互联网健康保险产品结构
2019年互联网人身险市场新变化，业务结构持续调整、互联网红利逐步消退
2019年，中国银保监会在前期征求意见的基础上，起草完成了《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），开始向相关保险机构、互联网机构及部分银行机构征求意见，使互联网保险监管政策环境进一步明晰，有效促进互联网人身险市场的长期健康有序发展。
2014—2016年，互联网人身保险迅速兴起并获得飞速发展，在经历了2017、2018两年的调整后， 2019年互联网人身保险恢复增长，保费规模也再上新高，显现出长期向好发展趋势。
近两年，整个保险行业加速回归保险保障本源，各人身险公司积极调整产品业务结构，加大力度推进发展长期储蓄型和保障型保险。
【『人身保险』2019互联网人身险回暖：规模大增56%，第三方平台占比近90%】长期保障型产品也逐渐被作为各人身险公司互联网业务的重点发展方向， 2019年互联网人身保险业务转型取得突破性进展，与2018年相比，短期产品如投连险规模保费下滑38.8% ，交通、旅游意外险等也下滑48.8% ，重大疾病保险、定期寿险、终身寿险等保障类产品规模保费则快速提升，同比增长分别为60.7%、76.7%和66.7% ，长期养老年金保险保费规模也实现徒增，同比增长达92.4% 。
此外，值得注意的是，互联网人身保险市场竞争激烈，互联网红利逐步消退。一方面，随着网络用户规模乃至整体网民数量增长率下降，互联网的流量红利正在逐渐消退，除规模保费排名前列的公司可依靠其母行或集团庞大的客户资源外，其他经营互联网业务的人身险公司借助第三方平台的获客成本越来越高。
另一方面，随着保险行业加速回归保障本源及客户保险意识的逐步提升，消费者对长期保障型产品的需求日益增加，但目前互联网人身保险产品仍过于单一，医疗险、重疾险等健康保险产品的同质化问题仍未得到有效解决，价格战仍是互联网人身保险市场竞争的一种主要手段，互联网人身保险市场竞争激烈局面仍会持续。